Platíte za hypotéku priveľa? Refinancujte ju!

Publikované 23.10.2019 Rada | Banky

Platíte za hypotéku priveľa? Refinancujte ju!

Nový začiatok v novej banke a s novým produktom – aj tak sa dá nazvať refinancovanie starej hypotéky. Prinášame vám prehľad, ktoré banky ponúkajú výhodné ponuky na refinancovanie. AK sa vám zdá, že platíte priveľa, možno je na čase, presunúť sa ku konkurencii. 

Čo je refinancovanie hypotéky? 

Ide o výmenu drahšieho úveru za lacnejší, teda za úver, na ktorý banka poskytuje nižšiu úrokovú mieru, ako ste platili doteraz. Vďaka tomuto kroku sa vám buď zníži mesačná splátka, alebo sa skráti čas, počas ktorého budete hypotéku splácať. Aby sa vám refinancovanie skutočne oplatilo, nestačí len nájsť banku s ponukou nižších úrokov, ako máte na hypotéke v súčasnosti, ale treba do výmeny započítať aj náklady a poplatky, ktoré sa s refinancovaním môžu spájať. 

Kedy je ten vhodný čas? 

Hypotéky sa dnes ponúkajú s úrokovou sadzbou fixovanou na určité obdobie, štandardne na 3 alebo 5 rokov. Práve na konci obdobia fixácie vám banka následne môže úrokovú sadzbu zvýšiť, ale aj znížiť, v závislosti od aktuálnej ponuky jej produktov. Práve v období, keď vám fixácia končí, môžete splatiť hypotéku bez poplatku. Rovnako si teda môžete zobrať lacnejší úver na bývanie v konkurenčnej banke a vyplatiť ním vašu súčasnú pôžičku, na ktorej by ste – v prípade, že by ste pôžičku naďalej čerpali – na  úrokoch zaplatili viac.

Čo je potrebné na refinancovanie? 

Štandardne treba v novej banke, kde chcete o refinancovanie požiadať, doložiť pôvodnú zmluvu o úvere, ktorú v súčasnosti máte. Banky pri refinancovaní štandardne akceptujú doklady, ktoré ste predkladali pri prvej žiadosti o úver, teda nie je potrebné opäť dokladať znalecký posudok o hodnote nehnuteľnosti a často ani výšku príjmu. 

Je možné refinancovať len hypotéku?

Refinancovať je možné akýkoľvek úver. Rovnako môžete refinancovať viac pôžičiek, a to tak, že si ich zlúčite do jednej. Staré dlhy tak vyplatíte a po novom budete splácať len jeden, ktorý bude súčtom všetkých predchádzajúcich pôžičiek. Pozor však na poplatky – ak sa rozhodnete dlhy splatiť mimo obdobia zmeny fixácie, je možné, že vám finančný dom zaúčtuje poplatok za predčasné splatenie úveru. V takom prípade je potrebné si spočítať, či sa vám takéto refinancovanie oplatí, alebo je výhodnejšie ponechať si produkt, ktorý máte v súčasnosti.

Kde sa refinancovanie oplatí? 

Prinášame vám prehľad bánk, ktoré v súčasnosti poskytujú akciové ponuky na refinancovanie hypoték:

*RÚS =Ročná úroková sadzba

Banka Produkt RÚS* (fix 3 roky) RÚS* (fix 5 rokov) Výhody produktu
ČSOB Refinancovanie hypotéky 0,95% 1,2%
  • možnosť navýšenia do 2 000 EUR, resp. do 5 % zo zostatku
  • platí v prípade prenosu hypotéky bez zmeny založenej nehnuteľnosti
  • v prípade zachovania rovnakých žiadateľov ako v pôvodnom úvere, bude dokladovanie príjmu zjednodušené
Fio banka Fio hypotéka Od 0,98% Od 0,78%
  • Zľava 0,4 % z úrokovej sadzby na refinancovanie hypotéky
  • So službou Hyposporiace konto si môžete vďaka voľným finančným prostriedkom znížiť úroky až na 0 % - tzv. offsetová hypotéka
OTP banka Otp REFINANC úver Od 1,2% Od 1,2%
  • možnosť realizovať mimoriadnu splátku až do výšky 20% z úveru bez poplatku pri výročí podpisu zmluvy,
  • aktuálne bez poplatku za poskytnutie úveru,
  • zníženie úrokovej sadzby v prípade aktívneho využívania bežného účtu
Poštová banka Hypotéka na refinancovanie Od 1% Od 1%
  • Možnosť zníženia úrokovej sadzby o zľavu za POISTENIE SCHOPNOSTI SPLÁCAŤ ÚVER NA BÝVANIE vo výške 0,20 % p. a. a o zľavu za aktívne využívanie UŽITOČNÉHO ÚČTU vo výške 0,30 % p. a.
Prima Banka Hypotéka 0,8% 1%
  • Ak v deň splatnosti poplatku za poskytnutie úveru máte v Prima banke vedený Osobný účet, poplatok za poskytnutie úveru neplatíte.
Slovenská sporiteľňa Hypotéka bez prekážok Od 0,89% Od 1,09%
  • Každý rok až 2 mimoriadne splátky vo výške 20 % zo zostatku istiny úveru bez poplatku, jedna vyplývajúca zo zákona a druhá ako bonus navyše
  • Výhodný úrok s programom Výhodný súčet
Tatra Banka Refinančná hypotéka 0,95 – 1,55% 1,15%
  • Klienti, ktorí si zvolia 3 ročnú fixáciu, získajú úrokovú sadzbu od 0,95 % do 1,55 % ročne.
  • Teraz so 100 % zľavou z poplatku za úver a preplatením nákladov za predčasné splatenie úveru v inej banke zabezpečeného nehnuteľnosťou.
VÚB Banka Hypotéka na bývanie Od 1,09% Od 1,19%
  • Bez poplatku za refinancovanie hypotéky
  • Zlúčenie viacerých úverov do jedného
  • Navýšenie hypotéky o ďalšie prostriedky

Máte otázku alebo vlastnú skúsenosť? Podeľte sa o ňu v komentároch.

Sledujte nás na Facebooku

Dajte nám "Like" a majte vždy prehľad o novinkách vo svete financií.