NBS chystá ďalšie sprísňovanie hypoték. Chce, aby ľuďom zostávalo viac peňazí

Publikované 27.11.2019 Novinka | Banky

NBS chystá ďalšie sprísňovanie hypoték. Chce, aby ľuďom zostávalo viac peňazí

Národná banka už dlhšiu dobu upozorňuje na riziko vysokých úverov ľudí. Zdražovanie nehnuteľností, vyššie platy, vyšší apetít po spotrebe. To všetko roztáča nebezpečnú špirálu nových a vyšších dlhov, najmä u tých skupín obyvateľstva, ktoré sú z hľadiska dlhodobej udržateľnosti financií najviac rizikovými dlžníkmi. Hoci NBS prijala viacero opatrení na ich ochranu, rozhodla sa ich ešte viac sprísniť.

Vyššia finančná rezerva 

V súčasnosti môže splátka hypotéky tvoriť až 80 % mesačného príjmu. Práve toto chce NBS od 1. januára 2020 zmeniť. Do medzirezortného pripomienkového konania už zaslala návrh, aby splátka úveru mohla tvoriť maximálne 60 % čistého príjmu po odpočítaní životného minima. Cieľom tohto opatrenia je ochrániť skupinu obyvateľov s nižším príjmom, ktorá si po poslednom zlacnení hypoték síce môže vziať pôžičku, ale v prípade zvýšenia úrokových sadzieb by ju nezvládala splácať. 

Výnimka do konca marca 

Pri zavedení nového opatrenia počíta NBS aj s medziobdobím, počas ktorého bude môcť byť 15 % nových úverov poskytnutých na výnimku podľa starých pravidiel. Od 1. apríla sa výnimka v podobe 5 % úverov bude poskytovať už len mladým do 35 rokov. Ich hypotéka však nebude môcť prekročiť 70 % čistého príjmu po odpočítaní životného minima.

Predchádzajúce sprísnenie pravidiel nepomohlo

Už v priebehu minulého roka priniesla NBS nové opatrenia, ktoré mali dlžníkov lepšie chrániť pred špirálou dlhov. Zaviedla úverový strop, respektíve limit na pôžičky a iné typy dlhov či finančných záväzkov. Táto suma definuje, koľko si môže jednotlivec požičať, prípadne, koľko mu môžu požičať banky, nebankové spoločnosti a iní veritelia. V súčasnosti je tento strop stanovený na 8-násobok jeho čistého ročného zárobku. Do tohto limitu treba však rátať všetky možné typy dlhov a finančných záväzkov, čiže nielen hypotéku, ale aj povolené prečerpanie, kreditnú kartu, spotrebné úvery či menšie pôžičky.

Z finančného hľadiska to znamená, že ak zarábate v čistom napríklad 800 € mesačne, výška vašich všetkých finančných záväzkov nemôže presiahnuť 76.800 €. Ak už máte hypotéku v tejto výške, prípadne viac, nemáte možnosť získať žiaden iný úver.

Okrem zavedenia limitu na celkovú zadlženosť sa zároveň zrušila možnosť poskytovať úvery na bývanie nad 90 % hodnoty nehnuteľnosti. Kompletné financovanie bývania pomocou pôžičky sa tak stalo minulosťou. Po zavedení vyššej finančnej rezervy bude ešte ťažšie dofinancovať hypotéku pomocou spotrebného úveru, ako to mnohí robili doteraz. Zároveň sa postupne znížil podiel úverov, ktoré presahujú 80 % hodnoty založenej nehnuteľnosti, zo 40 % nových úverov na 20 %. 

Chcete sa vyhnúť novým pravidlám? Požiadajte o úver teraz

Ak sa chcete novým obmedzeniam vyhnúť, nečakajte na schválenie nového návrhu NBS, ale požiadajte o úver teraz. Úrokovú sadzbu nižšiu ako 1 % fixovanú na obdobie 5 rokov ponúka v súčasnosti hneď niekoľko bánk. 

mBank

mBank ponúka svojim klientom mHypotéku s fixnou úrokovou sadzbou 0,74 % p.a. na obdobie 5 rokov. Zároveň je možné splácať zadarmo istinu pomocou mimoriadnych splátok až do výšky 20 % istiny, a to po celý rok.

Prima banka

Ak sa rozhodnete pre hypotéku od Prima banky, vaša fixná úroková sadzba na obdobie 5 rokov bude 0,8 % p.a. Pokiaľ v deň splatnosti poplatku za poskytnutie úveru budete mať v Prima banke vedený Osobný účet, bude vám tento poplatok odpustený. 

Slovenská sporiteľňa 

Slovenská sporiteľňa ponúka klientom akciovú hypotéku do januára 2020. Ak v tomto období požiadate o úver na bývanie s fixáciou na 5 rokov, s programom Výhodný súčet získate úrokovú sadzbu 0,89 % p.a. Každý rok budete môcť bez poplatku splatiť 2 mimoriadne splátky vo výške 20 % zo zostatku istiny úveru. Navyše, banka za vás uhradí vklad do katastra vo výške 66 eur a objedná znalecký posudok. Zároveň ponúka dofinancovanie hypotéky stavebným úverom s úrokovou sadzbou už od 3,9 % p.a. 

Máte otázku alebo vlastnú skúsenosť? Podeľte sa o ňu v komentároch.

Sledujte nás na Facebooku

Dajte nám "Like" a majte vždy prehľad o novinkách vo svete financií.