Zvažujete navýšenie hypotéky? Poradíme vám, ako na to

Zvažujete navýšenie hypotéky? Poradíme vám, ako na to

Navýšenie hypotéky. Zvyčajne predstavuje spôsob, ako získať peniaze na dokončenie stavby, rekonštrukcie či kúpy ďalšej nehnuteľnosti. Ide o významný krok. Dnes sa preto pozrieme, ako postupovať v prípade, že chcete hypotéku navýšiť, čo to všetko obnáša a hlavne, čo vás to bude stáť.

Možno to poznáte aj vy. Rozhodnete sa stavať dom. Zoberiete hypotéku a pustíte sa do práce. Ako však stavba rastie zistíte, že vám to akosi finančne nevychádza. Alebo sa rozhodnete k domu pristavať ešte letnú kuchyňu alebo dvojgaráž. Kde však nájsť peniaze navyše? Riešením v takýchto (alebo množstve ďalších) prípadov môže byť práve navýšenie hypotéky.

Čo je navýšenie hypotéky

Navýšenie hypotéky je proces, kedy na žiadosť klienta dôjde k zmene výšky požičanej sumy od banky. Samotné finančné domy takýto produkt neponúkajú. V praxi teda dôjde k žiadosti o nový úver. Ten je vo výške zostatku pôvodnej sumy navýšenej o požadovanú čiastku. Uveďme si príklad.

maskot

Povedzme, že ste pred troma rokmi požiadali o úver vo výške 100 tisíc eur. Po troch rokoch máte splatených 15 tisíc eur. Teraz chcete hypotéku navýšiť, nakoľko plánujete pristavať garáž. Od banky si chcete tentokrát požičať 120 tisíc eur. Starý úver bude vyplatený novým (interný proces v rámci banky) a pôvodná hypotéka zanikne

Nanovo tak budete splácať hypotéku vo výške 120 tisíc eur s novými podmienkami (výška splátky, úrok atď.). Samozrejme toto navýšenie hypotéky nebude len tak. Banka si za istých okolností môže vypýtať poplatok. Viac si o tom povieme nižšie.

Ako na navýšenie hypotéky

V zásade existujú dva momenty, kedy môžete požiadať o navýšenie hypotéky.

  • navýšenie hypotéky počas obnovy fixácie
  • navýšenie hypotéky počas trvania fixácie
maskot

Navýšenie hypotéky počas obnovy fixácie

Navýšenie hypotéky počas obnovy fixácie je ten lepší prípad. V tomto období sa totiž môžete rozhodnúť, čo s vašim hypotekárnym úverom budete ďalej robiť. Banka totiž môže zmeniť schválenú úrokovú sadzbu. A vy zas máte nárok prejsť do inej banky, ktorá vám dá výhodnejšie podmienky a kde si požičiate vyššiu sumu. V starej banke zároveň vyplatíte zostávajúcu čiastku a tým dôjde k zrušeniu pôvodného úveru. 

Pri tejto možnosti nebudú poplatky obzvlášť vysoké. S určitosťou budete musieť zaplatiť návrh na vklad do katastra. Jeho cena je 66€. Pokiaľ však požiadate elektronicky, vyjde vás na 33€. Nová banka môže požadovať znalecký posudok na nehnuteľnosť, ktorou ručíte. 

Samozrejme pri navyšovaní hypotéky môžete zostať aj u pôvodnej banky a individuálne si s ňou dohodnúť nové podmienky. V tomto prípade sa vyhnete poplatku za vklad do katastra. Je však možné, že sa nevyhnete vypracovaniu nového znaleckého posudku. Banky totiž akceptujú maximálne 3 roky staré znalecké posudky. Primárne však bude záležať od toho či nehnuteľnosť, ktorou ste ručili v minulosti bola resp. bude dostatočne hodnotná pre banku aj pri novom úvere

Navýšenie hypotéky počas trvania fixácie

Ide o komplikovanejší a drahší prípad. Ako sme spomínali vyššie, pri navyšovaní hypotéky dochádza k situácii, kedy vzniká nová zmluva (a nový úver). Ten starý je však nutné vyplatiť. A tu nastáva problém. Práve v čase trvania fixácie ide o predčasné splatenie, ktoré banky spoplatňujú až do 1% z aktuálneho zostatku úveru. Tento fakt dokáže navýšenie hypotéky poriadne predražiť.

Čo sa týka ostatných výdavkov, platia tie isté podmienky, ako boli spomenuté vyššie. Pri inej banke vás čaká vklad do katastra a zrejme aj znalecký posudok. Ak zostanete v pôvodnej banke, možno sa obom požiadavkám vyhnete

Vyskúšajte náš porovnávač hypoték

Chcete zistiť aktuálnu ponuku hypotekárnych úverov slovenských bánk na jednom mieste?

Porovnať
maskot

Podmienky pre navýšenie hypotéky

Podmienky pre navýšenie hypotéky sú prakticky rovnaké, ako pri žiadosti na hypotéku. 

  • Vek – minimálne 18 rokov (niektoré banky majú aj maximálny vek, kedy možno žiadať o hypotéku)
  • Spôsobilosť na právne úkony
  • Dostatočný príjem
  • Dostatočná hodnota nehnuteľnosti na ručenie

Alternatívy k navýšeniu hypotéky

Nie vždy sa oplatí navyšovať hypotéku. Minimálne v prípade, ak máte dlhodobo fixovaný nízky úrok a refinancovaním by ste ho stratili. Existuje však alternatíva. Spotrebný úver. Práve touto cestou sa neraz dajú pokryť tie náklady, kvôli ktorým chcete žiadať o navýšenie hypotéky. Zároveň vzhľadom na súčasnú výšku úrokov pri hypotekárnych a spotrebných úveroch sa nevýhody druhého riešenia začínajú zmazávať.

Zhrnutie na záver

Navýšenie hypotéky v podstatne neexistuje. Vždy je nutné požiadať o nový úver s vyššou sumou a prostredníctvom neho splatiť ten starý. To sa oplatí najmä v prípade končiacej fixácie. V takom prípade totiž nie je nutné platiť poplatky za predčasné splatenie. V niektorých situáciách je výhodnejšie siahnuť radšej po spotrebnom úvere.

Zdroj: webstránky bánk

Vladimír Koppan

Vladimír Koppan

Profesionálnemu písaniu sa venuje vyše päť rokov. Za ten čas napísal stovky článkov na rôzne témy od financií, stavebníctva až po históriu.
Zobraziť profil

Mohlo by vás zaujímať

Vplyv nového životného minima na výšku hypotéky

03.09.2024

Hypotéky

Nové životné minimum môže znížiť šance na získanie dostatočne vysokej hypotéky. Ako veľmi a čo sa s tým dá robiť zistíte v našom článku

Hypotéka na pozemok. Prezradíme vám všetko, čo potrebujete vedieť

02.05.2024

Hypotéky

Hypotéka na pozemok umožňuje kúpiť si stavebnú parcelu pre váš vysnívaný dom. Prečítajte si viac o tejto možnosti v našom článku

Ako získať hypotéku na stavbu domu? Treba sa držať týchto odporúčaní

02.05.2024

Hypotéky

Chcete stavať dom, ale chýba vám dostatok financií? Prečítajte si viac o hypotéke na stavbu domu a zistite, ako vám vie pomôcť