Hypotéka v roku 2025: Ako si vybrať tú najvýhodnejšiu?

Publikované 14.02.2025

Čas čítania článku 9 min

Hypotéka v roku 2025: Ako si vybrať tú najvýhodnejšiu?

Kúpiť si bývanie bez hypotekárneho úveru je pre väčšinu Slovákov nereálne. Napriek tomu, že hypotéky existujú už desiatky rokov, neustále sa vyvíjajú a menia v závislosti od trhu. To, čo v súvislosti s nimi platilo pred 2 rokmi, dnes už nemusí byť aktuálne. Práve preto sme si pre vás pripravili niekoľko praktických tipov, čo konkrétne si všímať, keď si plánujete zobrať hypotéku v roku 2025.

Prečo je dôležité vybrať správnu hypotéku?

Hypotekárny úver je pre mnohých ľudí najväčším finančným záväzkom v živote, keďže splácať ho môžete aj 30 rokov. Z tohto hľadiska aj desatinka percenta vo výške úroku dokáže spraviť veľké rozdiely.

Príklad: Povedzme, že každý mesiac splácate 800 € po dobu 30 rokov. Pri úroku 3 % ročne zaplatíte banke dokopy 456 724€. Pokiaľ by bol úrok napríklad 2,9 %, zaplatili by ste 449,397 €. Práve preto je kľúčové dbať aj na malé rozdiely v ponukách jednotlivých bánk.

Nehovoriac o tom, že hypotekárny úver má v mnohých prípadoch dosť veľký vplyv na rodinný rozpočet. Nesprávne zvolená hypotéka s nevýhodnými podmienkami môže znamenať, že mesačne budete platiť napríklad aj o 150 € vyššiu splátku, čo sa úplne zbytočne negatívne odrazí na kvalite vášho života.

Aktuálne trendy v hypotékach

Dnešná situácia na trhu hypotekárnym úverom celkom praje. Za posledné mesiace sme boli svedkami klesania úrokových sadzieb. Aktuálne sa hýbu na úrovni 3,5 %, pričom odborníci očakávajú ešte ďalší pokles, až na hranicu 3 %. V decembri 2024 totiž Európska centrálna banka znížila úroky.

Ďalším benefitom je tiež zmierňovanie podmienok na získanie hypotéky. Napríklad, v prípade živnostníkov banky dokážu zobrať do úvahy až 70 % z obratov ako ročný príjem, pri s.r.o. s veľkými obratmi sa u mnohých poskytovateľov zvýšil limit z 20 % na 30 %. Naviac, žiadateľom vo veku nad 40 rokov dokážu niektoré banky predĺžiť limit splácania až do 70 rokov namiesto 65.

Ako sa zmení výška splátky, keď klesnú alebo narastú úrokové sadzby?

Zistite to v našej kalkulačke novej splátky hypotéky!

Ako sa pripraviť na hypotéku?

Myslite na to, že banka pri žiadosti o hypotéku zvažuje viacero faktorov. Jedným z nich je ukazovateľ DTI (debt to income), ktorý hovorí o tom, že maximálna výška vašich úverov dokopy môže byť 8-násobok (za určitých okolností 9-násobok) ročného príjmu. Z toho vyplýva, že čím viac úverov alebo iných záväzkov máte, tým nižšiu hypotéku dostanete. Pokiaľ to situácia umožňuje, je dobré ostatné pôžičky, leasingy či kreditné karty vyplatiť ešte predtým, ako budete žiadať o hypotekárny úver.

Ak máte nejakú pôžičku, snažte sa ju splácať načas, negatívne záznamy v úverovom registri môžu znamenať, že vám banka odmietne poskytnúť hypotéku. A nezabúdajte tiež na to, že pokiaľ chcete hypotekárny úver, nemôžete byť v zamestnaní v skúšobnej alebo výpovednej dobe. No a pokiaľ máte s.r.o. či živnosť, musíte mať podané aspoň 1 daňové priznanie.

Zaujíma vás, koľko by ste splácali, keby ste si zobrali hypotéku?

Vyskúšajte našu hypotekárnu kalkulačku a vypočítajte si výšku splátky za pár sekúnd!

Porovnanie hypoték: Čo si všímať?

Keď si budete porovnávať ponuky hypoték, v prvom rade sa nespoliehajte na reklamné kampane. Na nejakom peknom banneri síce môžete vidieť, že banka XY poskytuje hypotéku s úrokom už od 3 %, no táto ponuka sa môže vzťahovať napríklad len na klientov, ktorí majú v danej banke bežný účet a hypotékou financujú len 50 % z ceny nehnuteľnosti. Vždy si preto porovnávajte ponuky, ktoré vychádzajú z vašej konkrétnej situácie.

Druhá veľmi častá chyba je, že žiadatelia o hypotéku sa pozerajú len na výšku úroku. Síce je podstatná, no zameriavajte sa tiež ročnú percentuálnu mieru nákladov RPMN, ktorá v sebe zahŕňa všetky náklady spojené s hypotekárnym úverom. A v neposlednom rade, keď si budete porovnávať úrokové sadzby, vždy sa uistite, že pri všetkých ponukách máte rovnakú dĺžku fixácie, ktorá do značnej miery ovplyvňuje výšku úroku.

Porovnajte si hypotéky od všetkých poskytovateľov na trhu rýchlo, jednoducho a prehľadne. Otvorte si náš porovnávač, zadajte vstupné údaje a hneď zistíte, ktorá ponuka bude pre vás najvýhodnejšia.