Chcete si požičať? Pozrite sa, čo považujú banky za pravidelný a stabilný príjem
Pokiaľ si nemôžete požičať od rodiny či známych a nechystáte sa hľadať iné „alternatívne“ zdroje financií, máte prakticky dve možnosti: úver z banky alebo z nebankovky. Napriek tomu, že nebankové inštitúcie ponúkajú aj pôžičky „bez dokladovania príjmu“, neexistuje úver, pri ktorom si poskytovateľ nepreverí bonitu žiadateľa. Všetky subjekty registrované Národnou bankou Slovenska, ktoré môžu požičiavať financie, majú zákonnú povinnosť preveriť žiadateľovu schopnosť splácať úver. Čo teda banky považujú za dostatočný, stabilný a pravidelný príjem?
Bonita a príjem
Ak nahliadneme do slovníka finančných pojmov, bonita je schopnosť žiadateľa splácať úver a aj synonymum „finančného zdravia“. Poskytovateľ úveru pri hodnotení bonity analyzuje žiadateľovu schopnosť splácať budúci dlh najmä na základe:
- veku a pohlavia
- vzdelania a profesie
- rodinného stavu
- počtu detí
- trvalého príjmu
- pravidelných výdavkov
- finančných záväzkov
- úverovej histórie
- platobnej morálky
Trvalý príjem je teda kľúčové, ale vonkoncom nie jediné kritérium posudzovania bonity. Pri príjme je rozhodujúci prívlastok „trvalý“ – ideálne po celý čas trvania úveru – a k tomu pravidelný, stabilný a dostatočný. Pri bankových úveroch to prakticky znamená, že ak nemáte niektorý z akceptovateľných trvalých príjmov, nemáte šancu na poskytnutie úveru. Banky akceptujú viacero druhov príjmov:
- príjem z trvalého pracovného pomeru
- príjem z podnikania
- dôchodok alebo iná pravidelná a trvalá štátna dávka
- renta
- iné príjmy
Všetky druhy akceptovateľných príjmov majú spoločné vlastnosti: sú trvalé, pravidelné, stabilné a mali by byť dostatočné na splácanie konkrétnej výšky splátok konkrétneho úveru. Keďže úvery splácame mesačne, príjmy by mali mať tiež mesačnú frekvenciu a ich stabilita, trvalosť a dlhodobosť by mali zrkadliť čas splatnosti úveru.
Náš tip
To, či je váš príjem dostatočný a mohol by byť bankou akceptovaný, konzultujte ešte pred podaním žiadosti o úver, ideálne s nezávislým finančným poradcom. Vyhnete sa tak zbytočným starostiam a prípadnému negatívnemu zápisu v úverovom registri – kde sú evidované všetky žiadosti o úvery, aj tie neschválené.
Ako treba dokladovať príjem?
Pripravte sa na to, že ak budete o úver žiadať v banke, váš príjem bude treba zdokladovať. Dá sa to takto:
- potvrdením o príjme zamestnanca v trvalom pracovnom pomere za 6 až 24 mesiacov
- daňovým priznaním živnostníka alebo podnikateľa za jedno alebo dve zdaňovacie obdobia
- potvrdením o poberaní dôchodku alebo inej pravidelnej dávky
- výpisom z účtu
- čestným prehlásením o príjme
- zmluvou o prenájme
Viete…
… že ku koncu júna 2021 stúpol čistý finančný majetok Sloveniek a Slovákov medziročne o 17 % na takmer 8 100 € na obyvateľa?
Bežne je to okolo 5 – 7 %, tohtoročný nárast nie je spôsobený zvýšením príjmov, ale tým, že sme počas pandémie menej míňali a viac šetrili. Napriek tomu sme v európskom porovnaní čistého finančného majetku „na človeka“ na konci rebríčka, za nami je už len Rumunsko.
Čo považujú banky za pravidelný a stabilný príjem?
Skúsme sa opýtať inak: „Aký príjem musím mať na úver?“ Odpoveď je opäť rovnaká. Pravidelný a stabilný. Trvalý príjem je bankou akceptovaný ako ten, s ktorým máte šancu získať úver. Trvalý príjem je ale len jednou z viacerých „súčiastok súkolia“ bonity žiadateľa o úver, teda bankou posudzovanej schopnosti úver splácať.
Zdroje: Národná banka Slovenska | Allianz Global Wealth report 2021
Autor článku:
