Ako investovať do ETF čo najvýhodnejšie? Držte sa týchto tipov

Publikované 12.02.2025

Čas čítania článku 9 min

Ako investovať do ETF čo najvýhodnejšie? Držte sa týchto tipov

Radi by ste zhodnocovali svoje peniaze, pričom uvažujete, že budete investovať do ETF fondov? Prečítajte si niekoľko praktických tipov, na čo si dávať pozor a ako postupovať, aby bola vaša investícia čo najvýhodnejši

Čo sú to ETF fondy?

Keď sa povedal fond, väčšina Slovákov si ešte donedávna predstavila podielové fondy, ktoré štandardne ponúkajú banky svojim klientom. Napriek tomu, že ETF fondy existovali už pred viac ako 30 rokmi, v našich končinách sa spopularizovali len relatívne nedávno. Pýtate sa, aký je rozdiel medzi ETF fondom a podielovým fondom?

Jednoducho povedané, podielové fondy sú aktívne spravované. Každý fond má na starosti manažér, ktorý vyberá jednotlivé aktíva a v čase mení ich podiel, aby dosiahol čo najlepší výnos pri zachovaní stanovenej miery rizika. Kvôli tomu sú s nimi spojené vyššie poplatky. Vstúpiť a vystúpiť do/z podielového fondu môžete u poskytovateľa, ktorý ho má na starosti – napríklad banka.

Skratka ETF pochádza zo slovného spojenia „Exchange Traded Fund“, ktoré v preklade znamená fond obchodovaný na burze. Tieto fondy nie sú aktívne spravované a môžete si ich kúpiť na burze, rovnako ako napríklad akcie.

Ako investovať do ETF fondu?

Existujú dva základné spôsoby, ako viete investovať do ETF fondov:

ETF fondy si budete kupovať podobne ako akcie, cez brokera. Založíte si účet, vložíte peniaze a zakúpite si jednotlivé fondy, o ktoré máte záujem.
Budete investovať cez sprostredkovateľa, firmu, ktorá sa venuje investovaniu do ETF fondov. Takéto spoločnosti majú odborníkov, ktorí vám vyskladajú portfólio ETF fondov na základe vášho profilu. Tým pádom si nemusíte študovať, ktoré fondy sú vhodné a ktoré nie.

Prvý menovaný spôsob je lacnejší, pri druhom musíte rátať s poplatkami za správu portfólia. Je už len na vašom uvážení, či máte dostatok času a skúseností, aby ste si portfólio ETF vyskladali sami a ušetrili tak, alebo sa zveríte do rúk profesionálom, pričom na svoj účet len vložíte peniaze a nemusíte sa o nič starať.

Cez akého online brokera sa oplatí investovať do ETF?

Pozrite si naše porovnanie a zistite, ktorý bude pre vás najvhodnejší!

Ako si vybrať výhodný ETF fond?

V prípade, že sa rozhodnete kupovať ETF fondy svojpomocne, priamo cez online brokera, si všímajte nasledovné ukazovatele:

Poplatky za nákup a predaj ETF fondu. Mnohí brokeri majú poplatok na úrovni 0,5 % alebo menej. Existujú dokonca aj takí, ktorí nemajú žiadne priame poplatky za nákup a predaj, ale zarábajú zo spreadu, teda rozdielu medzi nákupnou a predajnou cenou. Keď si budete vyberať brokera, všímajte si výšku týchto poplatkov.
Poplatok za konverziu meny. Napríklad, keď máte účet v eurách a kupujete americké ETF v dolároch, broker vám bude pravdepodobne účtovať poplatok za konverziu. Sledujte preto, aká je výška tohto poplatku.
Riziko a výnos. Snažte sa vyberať fondy, ktoré zodpovedajú vášmu rizikovému profilu. Pokiaľ nechcete riskovať veľké straty, klaďte dôraz na diverzifikáciu. V tomto smere sú ideálnou voľbou fondy, ktoré pozostávajú z desiatok alebo stoviek silných svetových firiem z viacerých sektorov a ideálne aj rôznych častí sveta.
Akumulatívne verzus dividendové ETF fondy. Prvý menovaný typ nevypláca dividendy, ale reinvestuje ich späť, vďaka čomu má zvyčajne vyšší percentuálny výnos. Druhý vypláca dividendy, ktoré však treba zdaňovať. Čiže máte o niečo nižší výnos a robotu navyše. Pokiaľ chcete mať s investovaním čo najmenej starostí, uprednostnite akumulatívne ETF fondy.

Stratégia investovania do ETF

Štatisticky najvýhodnejšou stratégiou pre väčšinu investorov je dlhodobé investovanie formou dollar cost averaging. To znamená, že ETF fondy nakupujete každý mesiac v rovnakom čase. Ak máte k dispozícii napríklad 5000 €, nezainvestujte tieto peniaze naraz. Hrozí, že akurát vychytáte dobu, kedy sú ceny vysoké, potom príde prepad a bude trvať dlhšie, kým sa opäť dostanete do zisku.

Naopak, keď tieto peniaze rozložíte tak, že každý mesiac zainvestujete napríklad 500 €, nemusí vás trápiť, v akom štádiu je aktuálne trh. Investíciu sa snažte rozkladať medzi viacero fondov. Diverzifikujte nielen z pohľadu sektora (technologický, zdravotnícky, energetický a podobne), ale aj geograficky. Okrem amerických ETF je dobré do portfólia pridať aj európske či ázijské.

Praktický tip: Výhodou je, že pre ETF fondy sa vzťahujú rovnaké pravidlá ako pre akcie. Keď ich budete držať dlhšie ako 1 rok, pri predaji neplatíte žiadnu daň zo zisku.

Najčastejšie chyby pri investovaní do ETF

Pri investovaní do ETF sa vyhýbajte týmto častým chybám, kvôli ktorým môžete zbytočne prísť o peniaze:

Keď máte účet v eurách, nekupujte ETF kótované na americkej burze, väčšinou nájdete rovnaký fond kótovaný na európskej burze. Neplatíte tak poplatky za konverziu meny ani zbytočne veľa za ETF fondy.
Ak sa nechcete vystaviť veľkému riziku, nekupujte len jeden ETF fond, snažte sa vyskladať dobre diverzifikované portfólio viacerých.
Pokiaľ trh náhodou klesá, nepanikárte a nezačnite predávať vaše investície. Myslite na to, že najväčší zisk dosiahnete vďaka zloženému úročeniu. Čím dlhšie ETF fondy držíte, tým väčší výnos môžete očakávať.

Zdroje: Hyperfinancie.sk, webové stránky bánk a nebankových spoločností