Porovnanie brokerov
Investovanie je najlepšou ochranou proti inflácii. Existuje však mnoho možností a spôsobov, ako na to. Výber toho správneho brokera, ktorý vám bude najviac vyhovovať, nie je však taký jednoduchý. V článku vám preto prinášame porovnanie najlepších brokerov. Zameriame sa najmä na dostupnosť jednotlivých nástrojov, poplatky, garancie a iné.
Osnova
Kto je broker?
Brokera definujeme ako spoločnosť, ktorá je oprávnená obchodovať na kapitálových trhoch. Disponuje platformou, prostredníctvom ktorej môžu jeho klienti uzatvárať transakcie a obchody na burze. V súčasnosti je najefektívnejšie obchodovať prostredníctvom internetových platforiem brokerov.
Pri výbere brokera je najdôležitejšie zvážiť nasledovné faktory:
- výška poplatkov,
- dostupnosť trhov,
- dodatočné služby,
- zákaznícky servis a podpora,
- druhy investičných aktív (akcie, komodity, kryptomeny, forex,…),
- ochrana účtu a bezpečnosť,
- zdanenie dividend,
- prvotný vklad.
Základné informácie o vybraných brokeroch
Vybrali sme niekoľko brokerov, ktorí disponujú pomerne širokým portfóliom služieb klientom a rôznymi investičnými aktívami.
Za najlepšieho brokera pre začínajúcich investorov je mnohými odborníkmi považovaný práve XTB. Ponúka rozsiahle vzdelávanie pre nových investorov v rámci XTB Akadémie. Môžete tu nájsť všetky potrebné a užitočné informácie, ktoré vás užívateľsky atraktívnym spôsobom prevedú finančným svetom a obchodovaním na burze. Pre začiatočníkov ide o zásadný predpoklad, ktorý XTB spĺňa na 100 %.
Umožňuje obchodovať s Forexom (menovými pármi), komoditami, akciami a kryptomenami. Nájdete tu aj indexy typu Dow Jones a Nasdaq Composite. Obchodovať môžete aj cez CFD.
CFD (Contract for Difference) je možné preložiť ako „zmluva o rozdiele“. Nenakupujete tu žiadnu komoditu, kryptomenu ani akcie, iba tipujete, či sa hodnota danej komodity zvýši alebo zníži.
Tento broker predstavuje ideálnu príležitosť pre tých, ktorí si chcú vyskúšať obchodovanie s akciami a ETF bez páky. Pomocou x-Station platformy je tu vytvorených mnoho predvypočítaných funkcií, indikátorov a detailných pohľadov na grafy.
Samozrejmosťou je možnosť otvorenia rôznych pozícií v reálnom čase na komodity či Forex, a to iba s minimálnymi poplatkami.
Ak by ste si chceli XTB vyskúšať, môžete na to využiť bezplatný DEMO účet.
Výhody:
- najlepšia možnosť vzdelávania o finančnom trhu v slovenskom aj v českom jazyku,
- žiaden poplatok za nákup fyzických akcií a ETF,
- užívateľsky prehľadná platforma pre rôzne druhy investičných aktív,
- možnosť nákupu väčšiny veľkých US a EU spoločností,
- nízke poplatky,
- demo účet zadarmo,
- akcie/ETF fondy úplne bez poplatkov.
Nevýhody:
- za neaktivitu po dobu viac než 12 mesiacov je účtovaný poplatok 10 eur mesačne (platí to iba vtedy, ak nemáte na účte žiadnu akciu ani ETF, ale máte tam peniaze. Poplatku sa tak vyhnete vybratím zvyšných peňazí),
- pomerne malý rozsah ETF,
- pomerne malý rozsah US a európskych akcií.
Broker eToro predstavuje významnú a veľmi obľúbenú investičnú sieť, na ktorej môžete obchodovať s mnohými druhmi investícií. Medzi najvýznamnejšie a najpopulárnejšie tu patria menové páry (konkrétne 47), rôzne nerastné suroviny, kryptomeny, akcie, indexy a ETF fondy.
Môžete tiež investovať do reálnych podielov vo firmách, a to bez páky a, samozrejme, 1:1. Čo je najdôležitejšie, je to bez poplatkov za nákup/predaj.
V porovnaní s ostatnými brokermi tu máte možnosť napojiť sa na ďalších obchodníkov a kopírovať ich obchodné stratégie. Ide o patentovanú technológiu CopyTrader™ – automatické kopírovanie operácií v ich portfóliu. Pri otváraní a uzatváraní pozícií vám nie je účtovaný žiaden maklérsky poplatok.
Finančné prostriedky klientov sú tu chránené špičkovými bezpečnostnými protokolmi, pričom broker podlieha regulácii FCA a CySEC.
Otvorenie účtu na eToro je zadarmo. Nie sú tu účtované žiadne poplatky za správu účtu. Navyše, investície do cenných papierov sú tu bez provízie. Na druhej strane, výber peňazí z účtu je spoplatnený poplatkom 5 USD.
Výhody:
- kopírovanie obchodných stratégií skúsených traderov,
- reálne akcie bez poplatkov,
- množstvo kryptomien,
- ETF fondy,
- skutočný bitcoin a iné kryptomeny (nie iba CFD),
- jazyk čeština,
- demo účet zadarmo bez časovej platnosti,
- maximálna páka 1:30 pre forex menové páry,
- možnosť obchodovať mini loty,
- broker je registrovaný NBS,
- obchodovanie CFD akcií s pákou 1:5,
- burzové indexy CFD – zlato, striebro, ropa.
Nevýhody:
- forex spready drahšie ako má XTB broker,
- problematické nákupy US dividendových akcií (30 % daň),
- nemá Metatrader 4 / Metatrader 5,
- hlavná mena americký dolár.
V prípade Revolutu sa nedá hovoriť o štandardnom brokerovi. Na druhej strane ale spája banku, zmenáreň, kryptomeny, investovanie a sporenie na jednom mieste. Je ideálny, ak veľa cestujete, často posielate peniaze do zahraničia alebo chcete ušetriť na prevodných kurzoch mien. Ponúka totiž veľmi výhodné výmenné kurzy medzi menami.
S aplikáciou Revolut je možné všetko ohľadom vašich osobných financií obslúžiť iba cez mobil a počítač. Ide tak o čisto mobilnú banku, ktorá v sebe spája zaujímavé možnosti investovania.
Čo sa týka investovania, dajú sa tu nakupovať akcie, kryptomeny či komodity. Hlavným rozdielom oproti brokerom uvedenými v tomto článku je fakt, že môžete nakúpiť iba US akcie.
Výhody:
- štandard účet je zadarmo,
- možnosť investovať aj veľmi malé sumy,
- lacná možnosť vyskúšať si nakúpiť prvé akcie,
- lacné nakupovanie hlavných kryptomien (Bitcoin, Ethereum…) a nákup zlata a striebra v menších množstvách.
Nevýhody:
- malé portfólio akcií a iba US,
- žiadne ETF,
- problematické pravidelné obchodovanie,
- nevhodné na dlhodobé investovanie.
Interactive brokers (IBRK) ponúka najnižšie poplatky a prístup k mnohým akciám, opciám, futures, menám, kryptomenám, dlhopisom a fondom, a to z prehľadného integrovaného účtu.
Je tu možnosť jednoduchého investovania za fixné ceny – iba 3 eur za obchod so západoeurópskymi akciami pri obchodoch do 6000 eur, a to bez pridaných spreadov, čiže miním na účte. To všetko bez poplatkov za platformu a bez minimálneho zostatku.
Pre investorov z Európy je tu obchodná platforma IBKR PRO. Patrí k brokerom s najväčšou mierou bezpečnosti. Z toho dôvodu ho využívajú aj banky, fondy či obchodníci s cennými papiermi.
Rovnako ponúka klientom jeden z najnižších poplatkov za nákup a predaj investičných aktív (okolo eura za transakciu). Je ideálny aj na dlhodobé investovanie ETF (aj na obchodovanie s nimi).
Výhody:
- obrovský rozsah finančných inštrumentov väčšiny sveta,
- možnosť nakupovania akcií mimo Európy a USA,
- výhodné zdaňovanie dividend,
- vedenie EUR účtu, USD účtu a účtu iných mien, a to s minimálnymi poplatkami za konverziu,
- výhodné ceny za transakciu (nákup/predaj),
- čím vyššia finančná hodnota účtu, tým výhodnejšie podmienky a obchodovanie,
- vhodný aj na dlhodobé investovanie.
Nevýhody:
- komunikácia len v anglickom jazyku,
- problematická a zdĺhavá komunikácia s podporou.
Broker Trading 212 je známy predovšetkým ako CFD broker (forex, akcie, ETF, index, komodity). Môžete tu však bezplatne obchodovať aj s fyzickými akciami či ETF. Je ideálny najmä pre začínajúcich investorov, ktorí nemajú veľký kapitál. Disponuje totiž veľmi jednoduchou platformou. Poskytuje tiež výber z množstva akcií, mien a indexov.
Všetky finančné prostriedky klientov sú tu vedené na oddelených bankových účtoch. Rovnako umožňuje nízky minimálny vklad (bezplatne), pričom tu nie sú poplatky za výber ani za nečinnosť. Investovanie do akcií je umožnené už od jedného dolára.
Výhody:
- žiadne poplatky za výber a nečinnosť,
- bezplatné obchodovanie s akciami a ETF,
- rýchle otvorenie účtu,
- rôzne možnosti vkladov a výberov,
- frakčné akcie,
- väčšina US akcií a svetových ETF.
Nevýhody:
- vysoké forex poplatky a poplatky za komodity, indexy a CFD účet,
- bez slovenského a českého jazyka,
- bez telefonickej podpory,
- žiadne kryptomeny,
- nižšia miera bezpečnosti.
Porovnanie
Na základe uvedených informácií vám prinášame prehľadné porovnanie jednotlivých brokerov. Zameriame sa na rozsah investičných aktív, poplatky, podporu, bezpečnosť a danenie dividend.
Rozsah investičných aktív
- XTB – CFD, ETF, Forex, akcie, komodity, kryptomeny,
- eToro – CFD, ETF, Forex, akcie, komodity, kryptomeny (možnosť sociálneho obchodovania),
- Revolut – US akcie, komodity, kryptomeny, slabá ponuka ETF,
- Interactive brokers – CFD, ETF, Forex, akcie, komodity, kryptomeny, opcie, dlhopisy,
- Trading 212 – CFD, ETF, akcie, komodity.
Z pohľadu rozsahu investičných aktív nám z porovnania najlepšie vychádza broker Interactive brokers. XTB a eToro sú približne na rovnakej úrovni s tým, že eToro ponúka možnosť sociálneho obchodovania. Najhoršie na tom je Revolut, ktorý ponúka iba US akcie, komodity a kryptomeny, a to v obmedzenejšom množstve, ako je tomu u iných brokerov.
Poplatky
- XTB
- EÚ/US akcie a ETF bez poplatkov,
- Spread: 0,22 – 2,5 %,
- za neaktivitu: 10 eur/mesiac po roku.
- eToro
- EÚ/US akcie a ETF bez poplatkov,
- Spread: 0,75 % – 4,5 %,
- CFD akcie: od 0,09 %,
- za neaktivitu 10 USD/mesiac po roku, za výber od 5 do 30 USD.
- Revolut
- Štandard účet zadarmo,
- Plus účet za 2,99 eur/mesiac,
- Premium účet za 7,99 eur/mesiac,
- Metal účet za 13,99 eur/mesiac – poplatky v súvislosti s investovaním sú najvýhodnejšie pri účte Metal: kúpa kryptomien za 1 % poplatok, kúpa zlata a striebra za 0,25 % poplatok, poplatok za správu aktív 0,12 % ročne.
- Interactive brokers
- EÚ akcie a ETF: 3 eur/akcia,
- US akcie a ETF: 0,005 USD/akcia (max. 1 %),
- Kryptomeny: 0,18 %/transakcia (min. 1,75 USD),
- Dlhopisy: 0,1 %/transakcia,
- CFD akcie: 0,005
- CFD ETF: 0,005
- 1 USD za nákup pozície a 1 USD za výstup z pozície.
- Trading 212
- EÚ/US akcie a ETF bez poplatkov,
- CFD akcie a ETF: spread 0,2 %, za vklad do 2000 eur zadarmo, potom 0,7 %.
V kontexte poplatkov nám z toho veľmi dobre vychádza XTB brokers, hoci si účtuje poplatok za neaktivitu. Má veľmi výhodný spread pri kryptomenách. Z tohto pohľadu je napríklad eToro na tom horšie. Veľmi dobre z toho vychádza aj Interactive brokers a Trading 212. Najhoršie nám z toho vychádza Revolut, ktorý má vysoké poplatky za vedenie účtov.
Podpora
- XTB – najlepšia možnosť vzdelávania v rámci XTB akadémie, prehľadná platforma s množstvom užitočných funkcií, veľmi dobrá SK/CZ lokálna podpora: 24 hodín denne od pondelka do piatku (telefonicky, e-mailom, online chatom),
- eToro – jednoduchá registrácia, užívateľsky jednoduchá platforma, podpora najmä v angličtine, ale možná aj v češtine, online chat 24 hodín od pondelka do piatku,
- Revolut – mobilná aplikácia pre náročnejšie finančné transakcie pomerne nedokonalá, podpora nonstop aj v slovenskom jazyku prostredníctvom automatizovanej telefónnej linky,
- Interactive brokers – podpora iba v anglickom jazyku: od pondelka do piatku (9.00 – 18.00 h), telefonicky, e-mailom, online chatom,
- Trading 212 – podpora v anglickom jazyku e-mailom alebo online chatom.
U brokerov Trading 212 a Interactive brokers je dôležitá znalosť anglického jazyka. Z tohto pohľadu nám najlepšie vychádza XTB brokers, ktorý v sebe spája najlepšiu možnosť vzdelávania pre začiatočníkov s prehľadnou a efektívnou platformou a vynikajúcou (nonstop) podporou od pondelka do piatku v slovenskom alebo českom jazyku.
Bezpečnosť
- XTB – autorizácia pomocou hesla, odtlačku prsta alebo kódu. Spojenia medzi servermi XTB a mobilnou aplikáciou sú plne šifrované. Potvrdzovanie kľúčových zmien alebo informácií pomocou rôznych spôsobov kontaktu. Regulácia NBS.
- eToro – regulácia úradmi FCA, CySEC a ASIC, autorizované. Výbery sú kvôli zdĺhavému schvaľovaciemu procesu pomalé. Niekedy to môže trvať až 8 dní.
- Revolut – upozorňovanie na podozrivé transakcie, nutnosť dodatočného overenia transakcie, karty sú zabezpečené systémom 3D Secure, limit pre bezkontaktné karty.
- Interactive brokers – lepšie garancie ako v mnohých bankách. Regulovaný americkým US Securities and Exchange Commission (SEC) a anglickým UK Financial Conduct Authority (FCA). Povolenie na voľné cezhraničné pôsobenie obchodníka s cennými papiermi na území SR vydané NBS.
- Trading 212 – pomerne rizikový broker. Na anglickú časť spoločnosti dohliada regulátor FCA, bulharská časť podlieha regulácii bulharského úradu FSC. Má ale povolenie NBS.
V spojitosti s bezpečnosťou a finančnými garanciami je na tom jednoznačne najlepšie Interactive brokers. Ide o obrovskú spoločnosť s majetkom viac ako 25 miliárd dolárov. Veľmi dobre je na tom aj XTB. Naopak, najväčšie problémy s bezpečnosťou má Trading 212 a v istej miere aj eToro.
Danenie dividend
- XTB – výhodnejšie zdaňovanie amerických dividend (formulár W-8BEN: 15 %),
- eToro – najmenej výhodné zdaňovanie amerických dividend (nemá formulár W-8BEN: 30 %),
- Revolut – výhodnejšie zdaňovanie amerických dividend (formulár W-8BEN: 15 %).
- Interactive brokers – výhodnejšie zdaňovanie amerických dividend (formulár W-8BEN: 15 %).
- Trading 212 – výhodnejšie zdaňovanie amerických dividend (formulár W-8BEN: 15 %).
Najvyššie zdaňovanie dividend kvôli absencii formulára W-8BEN má eToro (30 %).
Záver
Z nášho porovnania brokerov nám ako najlepšia voľba vychádza XTB. Disponuje najlepším vzdelávaním v oblasti finančného trhu, prehľadnou platformou, vysokou mierou bezpečnosti, výhodným zdaňovaním dividend a malými poplatkami.
Ak Vás zaujal víťaz našeho porovnania XTB, tak na tomto odkaze si môžete založiť účet.
Autor článku:
