Porovnanie brokerov

Osnova

• Kto je broker?
• Základné informácie o vybraných brokeroch
  • XTB
  • eToro
  • Revolut
  • Interactive brokers
  • Trading 212
• Porovnanie
• Záver

Kto je broker?

Brokera definujeme ako spoločnosť, ktorá je oprávnená obchodovať na kapitálových trhoch. Disponuje platformou, prostredníctvom ktorej môžu jeho klienti uzatvárať transakcie a obchody na burze. V súčasnosti je najefektívnejšie obchodovať prostredníctvom internetových platforiem brokerov.

Pri výbere brokera je najdôležitejšie zvážiť nasledovné faktory:

• výška poplatkov,
• dostupnosť trhov,
• dodatočné služby,
• zákaznícky servis a podpora,
• druhy investičných aktív (akcie, komodity, kryptomeny, forex,…),
• ochrana účtu a bezpečnosť,
• zdanenie dividend,
• prvotný vklad.

Základné informácie o vybraných brokeroch

Vybrali sme niekoľko brokerov, ktorí disponujú pomerne širokým portfóliom služieb klientom a rôznymi investičnými aktívami.

XTB online trading

Za najlepšieho brokera pre začínajúcich investorov je mnohými odborníkmi považovaný práve XTB. Ponúka rozsiahle vzdelávanie pre nových investorov v rámci XTB Akadémie. Môžete tu nájsť všetky potrebné a užitočné informácie, ktoré vás užívateľsky atraktívnym spôsobom prevedú finančným svetom a obchodovaním na burze. Pre začiatočníkov ide o zásadný predpoklad, ktorý XTB spĺňa na 100 %. 

Umožňuje obchodovať s Forexom (menovými pármi), komoditami, akciami a kryptomenami. Nájdete tu aj indexy typu Dow Jones a Nasdaq Composite. Obchodovať môžete aj cez CFD.

Tento broker predstavuje ideálnu príležitosť pre tých, ktorí si chcú vyskúšať obchodovanie s akciami a ETF bez páky. Pomocou x-Station platformy je tu vytvorených mnoho predvypočítaných funkcií, indikátorov a detailných pohľadov na grafy. 

Samozrejmosťou je možnosť otvorenia rôznych pozícií v reálnom čase na komodity či Forex, a to iba s minimálnymi poplatkami.

Ak by ste si chceli XTB vyskúšať, môžete na to využiť bezplatný DEMO účet.

eToro

Broker eToro predstavuje významnú a veľmi obľúbenú investičnú sieť, na ktorej môžete obchodovať s mnohými druhmi investícií. Medzi najvýznamnejšie a najpopulárnejšie tu patria menové páry (konkrétne 47), rôzne nerastné suroviny, kryptomeny, akcie, indexy a ETF fondy.

Môžete tiež investovať do reálnych podielov vo firmách, a to bez páky a, samozrejme, 1:1. Čo je najdôležitejšie, je to bez poplatkov za nákup/predaj.

V porovnaní s ostatnými brokermi tu máte možnosť napojiť sa na ďalších obchodníkov a kopírovať ich obchodné stratégie. Ide o patentovanú technológiu CopyTrader™ – automatické kopírovanie operácií v ich portfóliu. Pri otváraní a uzatváraní pozícií vám nie je účtovaný žiaden maklérsky poplatok.

Finančné prostriedky klientov sú tu chránené špičkovými bezpečnostnými protokolmi, pričom broker podlieha regulácii FCA a CySEC.

Otvorenie účtu na eToro je zadarmo. Nie sú tu účtované žiadne poplatky za správu účtu. Navyše, investície do cenných papierov sú tu bez provízie. Na druhej strane, výber peňazí z účtu je spoplatnený poplatkom 5 USD.

Porovnanie

Na základe uvedených informácií vám prinášame prehľadné porovnanie jednotlivých brokerov. Zameriame sa na rozsah investičných aktív, poplatky, podporu, bezpečnosť a danenie dividend.

Rozsah investičných aktív

• XTB – CFD, ETF, Forex, akcie, komodity, kryptomeny,
• eToro – CFD, ETF, Forex, akcie, komodity, kryptomeny (možnosť sociálneho obchodovania),
• Revolut – US akcie, komodity, kryptomeny, slabá ponuka ETF,
• Interactive brokers – CFD, ETF, Forex, akcie, komodity, kryptomeny, opcie, dlhopisy,
• Trading 212 – CFD, ETF, akcie, komodity.

Z pohľadu rozsahu investičných aktív nám z porovnania najlepšie vychádza broker Interactive brokers. XTB a eToro sú približne na rovnakej úrovni s tým, že eToro ponúka možnosť sociálneho obchodovania. Najhoršie na tom je Revolut, ktorý ponúka iba US akcie, komodity a kryptomeny, a to v obmedzenejšom množstve, ako je tomu u iných brokerov.

Poplatky

• XTB
  • EÚ/US akcie a ETF bez poplatkov,
  • Spread: 0,22 – 2,5 %,
  • za neaktivitu: 10 eur/mesiac po roku.
• eToro
  • EÚ/US akcie a ETF bez poplatkov,
  • Spread: 0,75 % – 4,5 %, 
  • CFD akcie: od 0,09 %, 
  • za neaktivitu 10 USD/mesiac po roku, za výber od 5 do 30 USD.
• Revolut
  • Štandard účet zadarmo,
  • Plus účet za 2,99 eur/mesiac,
  • Premium účet za 7,99 eur/mesiac,
  • Metal účet za 13,99 eur/mesiac – poplatky v súvislosti s investovaním sú najvýhodnejšie pri účte Metal: kúpa kryptomien za 1 % poplatok, kúpa zlata a striebra za 0,25 % poplatok, poplatok za správu aktív 0,12 % ročne.
• Interactive brokers
  • EÚ akcie a ETF: 3 eur/akcia,
  • US akcie a ETF: 0,005 USD/akcia (max. 1 %),
  • Kryptomeny: 0,18 %/transakcia (min. 1,75 USD),
  • Dlhopisy: 0,1 %/transakcia,
  • CFD akcie: 0,005
  • CFD ETF: 0,005
  • 1 USD za nákup pozície a 1 USD za výstup z pozície.
• Trading 212
  • EÚ/US akcie a ETF bez poplatkov,
  • CFD akcie a ETF: spread 0,2 %, za vklad do 2000 eur zadarmo, potom 0,7 %.

V kontexte poplatkov nám z toho veľmi dobre vychádza XTB brokers, hoci si účtuje poplatok za neaktivitu. Má veľmi výhodný spread pri kryptomenách. Z tohto pohľadu je napríklad eToro na tom horšie. Veľmi dobre z toho vychádza aj Interactive brokers a Trading 212. Najhoršie nám z toho vychádza Revolut, ktorý má vysoké poplatky za vedenie účtov.

Podpora

• XTB – najlepšia možnosť vzdelávania v rámci XTB akadémie, prehľadná platforma s množstvom užitočných funkcií, veľmi dobrá SK/CZ lokálna podpora: 24 hodín denne od pondelka do piatku (telefonicky, e-mailom, online chatom),
• eToro – jednoduchá registrácia, užívateľsky jednoduchá platforma, podpora najmä v angličtine, ale možná aj v češtine, online chat 24 hodín od pondelka do piatku,
• Revolut – mobilná aplikácia pre náročnejšie finančné transakcie pomerne nedokonalá, podpora nonstop aj v slovenskom jazyku prostredníctvom automatizovanej telefónnej linky,
• Interactive brokers – podpora iba v anglickom jazyku: od pondelka do piatku (9.00 – 18.00 h), telefonicky, e-mailom, online chatom,
• Trading 212 – podpora v anglickom jazyku e-mailom alebo online chatom.

U brokerov Trading 212 a Interactive brokers je dôležitá znalosť anglického jazyka. Z tohto pohľadu nám najlepšie vychádza XTB brokers, ktorý v sebe spája najlepšiu možnosť vzdelávania pre začiatočníkov s prehľadnou a efektívnou platformou a vynikajúcou (nonstop) podporou od pondelka do piatku v slovenskom alebo českom jazyku.

Bezpečnosť

• XTB – autorizácia pomocou hesla, odtlačku prsta alebo kódu. Spojenia medzi servermi XTB a mobilnou aplikáciou sú plne šifrované. Potvrdzovanie kľúčových zmien alebo informácií pomocou rôznych spôsobov kontaktu. Regulácia NBS.
• eToro – regulácia úradmi FCA, CySEC a ASIC, autorizované. Výbery sú kvôli zdĺhavému schvaľovaciemu procesu pomalé. Niekedy to môže trvať až 8 dní. 
• Revolut – upozorňovanie na podozrivé transakcie, nutnosť dodatočného overenia transakcie, karty sú zabezpečené systémom 3D Secure, limit pre bezkontaktné karty. 
• Interactive brokers – lepšie garancie ako v mnohých bankách. Regulovaný americkým US Securities and Exchange Commission (SEC) a anglickým UK Financial Conduct Authority (FCA). Povolenie na voľné cezhraničné pôsobenie obchodníka s cennými papiermi na území SR vydané NBS.
• Trading 212 – pomerne rizikový broker. Na anglickú časť spoločnosti dohliada regulátor FCA, bulharská časť podlieha regulácii bulharského úradu FSC. Má ale povolenie NBS.

V spojitosti s bezpečnosťou a finančnými garanciami je na tom jednoznačne najlepšie Interactive brokers. Ide o obrovskú spoločnosť s majetkom viac ako 25 miliárd dolárov. Veľmi dobre je na tom aj XTB. Naopak, najväčšie problémy s bezpečnosťou má Trading 212 a v istej miere aj eToro.

Danenie dividend

• XTB – výhodnejšie zdaňovanie amerických dividend (formulár W-8BEN: 15 %),
• eToro – najmenej výhodné zdaňovanie amerických dividend (nemá formulár W-8BEN: 30 %),
• Revolut – výhodnejšie zdaňovanie amerických dividend (formulár W-8BEN: 15 %).
• Interactive brokers – výhodnejšie zdaňovanie amerických dividend (formulár W-8BEN: 15 %).
• Trading 212 – výhodnejšie zdaňovanie amerických dividend (formulár W-8BEN: 15 %).

Najvyššie zdaňovanie dividend kvôli absencii formulára W-8BEN má eToro (30 %).

Záver

Z nášho porovnania brokerov nám ako najlepšia voľba vychádza XTB. Disponuje najlepším vzdelávaním v oblasti finančného trhu, prehľadnou platformou, vysokou mierou bezpečnosti, výhodným zdaňovaním dividend a malými poplatkami.

Ak Vás zaujal víťaz našeho porovnania XTB, tak na tomto odkaze si môžete založiť účet.