Prehľad informácií o legislatívnych účtoch

Legislatíva legislatívnych účtov

Na Slovensku v záujme zlepšenia prístupu ľudí k bankovým produktom a službám, najmä pre nízkopríjmové skupiny, vznikli dva typy účtov zo zákona. Základný bankový produkt a Platobný účet so základnými funkciami.

Legislatívne účty sú definované v:

• Zákone č. 483/2001 Z.z. o bankách a o zmene a doplnení niektorých zákonov
• Vyhláške Ministerstva financií Slovenskej republiky č. 41/2016 Z.z. o základnom bankovom produkte
• Vyhláške Ministerstva financií Slovenskej republiky č. 42/2016 Z.z. o platobnom účte so základnými funkciami
• Smernici 2014/92/EÚ – porovnateľné a transparentné poplatky a pravidlá pre všetky platobné účty a presun platobných účtov.

Legislatívne účty začali banky na Slovensku ponúkať od roku 2016, od nadobudnutia platnosti vyhlášok Ministerstva financií SR.

Zavádzanie so sankciami

V Správe o činnosti útvaru dohľadu nad finančným trhom v oblasti ochrany spotrebiteľa Národnej banky Slovenska sa objavila zaujímavá informácia. Svedčí o tom, že zavádzanie legislatívnych bankových produktov v niektorých bankách malo svoje muchy. Päť bánk dostalo pokuty za nekalé obchodné praktiky pri komunikácii o legislatívnych účtoch.

Sankcie nadobudli právoplatnosť v júni 2019 a išlo o prípady ešte z roku 2016. NBS si vtedy formou mystery shoppingu posvietila v pobočkách bánk na to, akým spôsobom informujú o legislatívnych bankových produktoch. Vo viacerých prípadoch neboli informácie poskytnuté vôbec alebo neboli poskytnuté správne. Päť bánk dostalo pokuty od 8 do 28 tisíc €.

Dotknuté banky informovali, že nedostatky starších prípadov z roku 2016 odstránili.

Základný bankový produkt

Zámerom zákonodarcov bolo zákonom nariadiť bankám poskytovať účet zadarmo so základnými funkciami. Prioritne pre ľudí s nízkymi príjmami. Pretože aj oni potrebujú mať účty v bankách. Zriadenie tohto produktu má len tri podmienky:

• vek vyšší ako 18 rokov
• mesačný príjem nie vyšší ako 1,1 násobok minimálnej mzdy, v roku 2020: 580 x 1,1= 638 €
• klient nesmie mať žiadny iný platobný účet, okrem termínovaného vkladu, osobitného účtu dlžníka, vkladnej knižky, sporiaceho účtu a stavebného sporenia.

Podmienky preukazuje klient čestným prehlásením. Základný bankový produkt má základné bezplatné funkcie:

• vklady a výbery na pobočke aj v bankomatoch banky, kde je účet zriadený
• úhrady vrátane trvalých príkazov a inkásmedzinárodnej debetnej karty
• internetbanking
• vydanie medzinárodnej debetnej karty s obnovou po skončení platnosti.

Zriadenie, vedenie a aj zrušenie je samozrejme zadarmo.

Platobný účet so základnými funkciami

Ide o variant Základného bankového produktu, s maximálnou cenou do 3 € mesačne. Je prioritne určený pre klientov s pobytom v Európskej únii, ktorí sa nachádzajú na území iného štátu. Ale aj pre žiadateľov o azyl alebo tých, ktorým nebolo udelené povolenie na pobyt a zároveň ich nemožno vyhostiť.

Pri tomto type zákonného účtu neexistujú limity výšky príjmu. Podmienkou je však, že žiadateľ nemôže mať zriadený iný platobný účet v banke, obsahujúci všetky bankové služby štandardného účtu. Platobné služby sú rovnaké ako v Základnom bankovom produkte.

Tento typ zákonného účtu má špecifickú výhodu, využiteľnú práve cieľovou skupinou ľudí, pre ktorých je určený. Ide o výber v hotovosti v rámci konsolidovaného celku v zahraničí zadarmo. Teda ak má banka materské alebo dcérske či sesterské pobočky v konkrétnej krajine za hranicami Slovenska.

Legislatívne účty sú pre banky povinné

Ak máte nízky príjem a potrebujete mať účet v banke zadarmo, štát na vás myslí. Základný bankový produkt zadarmo musí mať zo zákona v ponuke každá banka pôsobiaca na Slovensku. Je teda jedno, kde si ho zriadite. Ak cudzinec potrebuje mať účet na Slovensku, môžete ho zriadiť v ktorejkoľvek banke. So základnými funkciami a takmer zadarmo.

Zdroje: Ministerstvo financií SR / Národná banka Slovenska