Ako zvýšiť svoje šance na získanie úveru? Kľúčový je tento bod

Ako zvýšiť svoje šance na získanie úveru? Kľúčový je tento bod

Získanie úveru. V niektorých prípadoch je to formalita. Existujú však situácie, kedy je to takpovediac na hrane. Vtedy je dôležité pokúsiť sa zvýšiť svoje šance na získanie pôžičky. Zlou správou je, že na to treba myslieť dopredu. Aj preto si dnes povieme, na čo si dať pozor, aby bola pravdepodobnosť schválenia úveru vysoká.

Kľúčovým bodom pre vysoké šance na získanie úveru je bonita.

Čo je bonita a ako vplýva na vaše šance získať úver?

Pod pojmom bonita rozumieme schopnosť klienta splácať svoje záväzky. Ide o komplex viacerých faktorov, ktoré kontroluje každá banka predtým, ako schváli alebo zamietne žiadosť o pôžičku. Výsledkom tohto ohodnotenia je akési skóre. Čím lepšie toto skóre je, tým je väčšia pravdepodobnosť schválenia pôžičky resp. tým lepšie sú podmienky.

Medzi základné prvky bonity patrí:

  • príjem
  • výdavky
  • úverová história
  • demografické kritériá
  • majetkové pomery

Nakoľko všetky tieto prvky sú kľúčové pre získanie úveru, je nutné na nich pracovať.

Príjem

Dôležité je mať dlhodobú stabilnú prácu s dobrým platom a na dobu neurčitú. Banky môžu negatívne hodnotiť najmä dobu určitú (skúšobná doba môže nadobro zmariť vaše snahy o získanie úveru). 

Pokiaľ ideálne zamestnanie (z pohľadu banky) nemáte, treba na to myslieť dostatočne včas. A teda si napríklad nájsť nové stabilné zamestnanie alebo zabezpečiť si sekundárny príjem (brigáda, podnikanie).

Určite nie je správne pokúšať sa banku nejako oklamať a umelo navyšovať svoje príjmy. Úver je vo väčšine prípadov dlhodobá záležitosť a stať sa môže čokoľvek. Banky vedia, prečo a za akých podmienok môžu požičať peniaze tak, aby ich bol klient schopný splácať. 

Viac info: Chcete si požičať? Pozrite sa, čo považujú banky za pravidelný a stabilný príjem

Výdavky

Ruka v ruke s príjmami idú výdavky. Predovšetkým, ak nedokážete svoje príjmy rozumným spôsobom navýšiť, je potrebné rozumne míňať. Opäť ide o jeden z pilierov finančnej gramotnosti, takže len stručne. Dôležité je snažiť sa šeriť, budovať si tak finančnú rezervu a kupovať len veci, ktoré skutočne potrebujete. 

Pokiaľ plánujete žiadať o úver v banke, kde máte vedený podnikateľský alebo bežný účet, vedzte jedno. Banka presne vie, ako míňate svoje ťažko zarobené peniaze. A bude veľmi zle vnímať, pokiaľ vám odchádzajú z účtu pravidelne na zbytočnosti.

Úverová história

Hovorí o tom, aké pôžičky ste za posledných päť rokov mali. Patria sem aj povolené prečerpania na účtoch, kreditné karty, podané žiadosti o úver v bankách atď. Všetky tieto informácie si medzi sebou banky (a ďalšie finančné inštitúcie) zdieľajú a zhromažďujú sa v úverovom registri Slovak Banking Credit Bureau

Pozitívna úverová história je dôležitá pri schvaľovaní akejkoľvej pôžičky. Svoju rolu však zohráva najmä pri väčších úveroch - hypotékach. Je preto nutné dbať na dva dôležité body. Mať záznam v úverovej histórii a vyhnúť sa negatívnym zápisom. Vysvetlím.

Záznam v úverovej histórii vzniká pri akejkoľvek prvej žiadosti o úver. Nezáleží či ide o 100 eur alebo 100 tisíc eur. Podstatné je, aby ste na čas a riadne platili splátky. Tieto informácie sa totiž prenášajú do úverovej histórie. Keď neskôr pôjdete žiadať napríklad o hypotekárny úver, banka uvidí, že dokážete spoľahlivo splácať svoje záväzky. Nie ste teda nepopísaný papier.

Podstatne horšie sú potom negatívne záznamy. Tie vznikajú ak vám napríklad neschvália žiadosť o úver (z akéhokoľvek dôvodu), omeškáte sa v splátkach a pod. Tejto situácii je nutné sa za každú cenu vyhnúť. Preto si dobre zvážte svoje rozhodnutie (a možnosti) predtým, než budete žiadať o akýkoľvek úver. Neskôr sa vám môže vypomstiť.

Viac infoAko zistiť, či mám zápis v úverovom registri? Je možné ho zrušiť?

Demografické kritériá

Toto kritérium viete ovplyvniť len čiastočne. Patria sem totiž body ako je dosiahnuté vzdelanie, vek, rodinný stav a pod. Čím vyššie vzdelanie, tým lepšie. Ďalej banky radšej poskytnú úver ľuďom v produktívnom veku, než tým pred dôchodkom atď.

Majetkové pomery

Ide o bod, ktorý sa buduje postupne. Okrem iného sem totiž patrí vlastníctvo hnuteľného a nehnuteľného majetku, akcií atď. Inak povedané, pre banku je to signál, čím viete ručiť v prípade najhoršieho.

Pokiaľ teda chcete zvýšiť svoje šance na získanie úveru, je nutné pracovať so svojou bonitou. S výnimkou demografických kritérii je vo väčšine prípadov možné zvýšiť svoje príjmy, krotiť výdavky, budovať si pozitívnu úverovú históriu aj zlepšovať majetkové pomery. 

Zhrnutie na záver

Možností, ako zvýšiť svoje šance na získanie úveru je viacero. Dôležité je však budovať svoju bonitu, teda mať dostatočný a stabilný príjem, rozumné výdaje, mať pozitívnu úverovú históriu a adekvátne majetkové pomery.

Zdroj: postovabanka.sk, finreport.sk

Vladimír Koppan

Vladimír Koppan

Profesionálnemu písaniu sa venuje vyše päť rokov. Za ten čas napísal stovky článkov na rôzne témy od financií, stavebníctva až po históriu.
Zobraziť profil

Články: Hypotéky

Vplyv nového životného minima na výšku hypotéky

03.09.2024

Hypotéky

Nové životné minimum môže znížiť šance na získanie dostatočne vysokej hypotéky. Ako veľmi a čo sa s tým dá robiť zistíte v našom článku

Hypotéka na pozemok. Prezradíme vám všetko, čo potrebujete vedieť

02.05.2024

Hypotéky

Hypotéka na pozemok umožňuje kúpiť si stavebnú parcelu pre váš vysnívaný dom. Prečítajte si viac o tejto možnosti v našom článku

Ako získať hypotéku na stavbu domu? Treba sa držať týchto odporúčaní

02.05.2024

Hypotéky

Chcete stavať dom, ale chýba vám dostatok financií? Prečítajte si viac o hypotéke na stavbu domu a zistite, ako vám vie pomôcť