Investovanie nie je výsadou vysokoprijímových

Mýtus hovorí, že investovať môžu len tí, ktorí majú stovky tisíc alebo milióny. Opak je pravdou – stačí aj pár desiatok eur mesačne. A čím skôr začnete, tým lepšie. Pravidelné investovanie stoviek eur môže v dlhodobom horizonte narásť na prekvapivo slušnú sumu.

Prečo vôbec investovať?

Peniaze na sporiacom účte pohlcuje inflácia. Hoci sa zostatok môže zdať vyšší, reálna kúpna sila sa znižuje, pretože inflácia často prevyšuje úroky z účtov.

Ak máte uložené 1000 € a úrok je 2 % ročne, ale inflácia 3 %, reálne každý rok prichádzate o hodnotu vašich peňazí. Investície pomáhajú inflácii predchádzať a zúročiť úrok pomocou zloženého úročenia.

Čo je zložené úročenie?

Ide o efekt, kde sa zisky reinvestujú a pracujú sami za seba.

Príklad: Pravidelný vklad 40 € mesačne pri priemernom výnose 7 % ročne po 20 rokoch narastie na viac ako 20 000 €. Reálne ste vložili len 9600 €, zvyšok sú výnosy.

Koľko peňazí potrebujete na začiatok? Stačí aj pár eur!

Dobrá správa: začať môžete už od 10 eur mesačne. Väčšina platforiem umožňuje investovanie od 20 alebo 40 eur, ale nájdete aj realitné fondy či ETF platformy, kde vám na štart stačí skutočne iba pár eur. Len pozor: ak budete investovať mesačne len pár eur, ani po 30 rokoch neočakávajte veľké bohatstvo.

Príklad: 10 € mesačne po dobu 30 rokov pri 7 % ročnom výnose vytvorí 11 335 €, pričom vložíte 3600 €.

Pred investovaním vytvorte finančnú rezervu

Pred investíciou si vytvorte rezervu vo výške 3–6 mesiacov bežných výdavkov. Túto sumu nechajte na čistom účte, investujte len peniaze, ktoré nebudete potrebovať nasledujúcich 5 rokov.

Kam investovať ako začiatočník

Pre začiatočníkov vhodné možnosti:

• robo-poradcovia – automatizované systémy, napr. Portu, Fondee, alebo celoeurópske Revolut
• doplňkové dôchodkové sporenie – v dynamickej stratégii
• investičné aplikácie bánk – výhoda jednoduchého prepojenia s účtom, nevýhoda vyššie poplatky
• realitné fondy – napr. Investika, Nemo, CREDITAS: vklady od cca 4 € a výnosy 4–7 % ročne
• ETF fondy – efektívny spôsob diverzifikácie s nízkymi poplatkami
• obchodné platformy – pre skúsených: Fio, Patria, XTB, Trading 212, Interactive Brokers – podrobnejšie pozrite porovnanie brokerov

Ak vás zaujíma, či sú vhodnejšie podielové alebo ETF fondy, máme pre vás pripravené podrobné porovnanie.

Daňové výhody investovania na Slovensku

Na Slovensku platí, že ak držíte cenné papiere (napríklad ETF alebo akcie obchodované na regulovanom trhu) dlhšie ako 1 rok od ich nadobudnutia, výnosy z ich predaja sú od dane úplne oslobodené.

Ak však cenné papiere predáte skôr ako po 1 roku, môžete si uplatniť oslobodenie vo výške 500 € ročne. Výnos presahujúci túto sumu už podlieha dani vo výške 19 % (alebo 25 % pri vysokých príjmoch).

Investovanie samo o sebe nie je rizikové

Rizikoví sú investori, ktorí nemajú dostatok informácií, nevedia diverzifikovať alebo reagujú panicky na trhové poklesy.

Najčastejšie chyby začiatočníkov

1. Sľubujú rýchly zisk – rozumný dlhodobý výnos je 6–9 % ročne, nie 20–50 % ročne.
2. Investovanie rezervy – investujte len sumy, ktoré nevyužijete do 5 rokov.
3. Nediverzifikácia – nespoliehajte na jednu akciu; ETF a robo-portfóliá vám diverzifikáciu zabezpečia.
4. Panika – trhy kolíšu – nevyhadzujte investície pri poklesoch, pokračujte v investovaní a bude to dobré.