Hľadajte údaj RPMN

Pri každej pôžičke komunikujú banky a nebankové spoločnosti výšku úroku. Sama o sebe ale nie je smerodajným ukazovateľom. Najdôležitejšia je ročná percentuálna miera nákladov, skratkou označovaná ako RPMN. Okrem samotnej výšky úroku zahŕňa aj iné výdavky spojené s úverom, ktoré zvyčajne nie sú zanedbateľné a môžu do značnej miery ovplyvniť jeho výhodnosť. Ide predovšetkým o rôzne poplatky či poistenie.

Napríklad, pri jednej pôžičke budete mať úrok 8 % a pri druhej 10 %. Poviete si, že prvá bude predsa výhodnejšia. Keď sa však pozriete na RPMN, možno zistíte, že pri prvej je na úrovni 13 % a pri druhej len 12 %. Zrazu tak práve druhá ponuka vychádza celkovo lepšie. Pokiaľ si teda budete porovnávať úvery od viacerých poskytovateľov, vždy sledujte RPMN.

Čo si všímať pri úrokových sadzbách?

Existujú dva druhy úrokových sadzieb, o ktorých ale mnohí Slováci ani len netušia – nominálna a efektívna.

• Nominálna úroková sadzba je teoretická, zvyčajne sa uvádza v zmluvách. Nezohľadňuje kapitalizáciu (ako často sa úroky pripisujú). Skutočná úroková sadzba, ktorú zaplatíte pri splácaní úveru, tak môže byť vyššia.
• Efektívna úroková sadzba reprezentuje skutočný ročný náklad a berie do úvahy, ako často sa pripisujú úroky. Keď si budete porovnávať výšku úrokov, uistite sa, že máte údaj efektívnej úrokovej sadzby.

Vždy si dobre pozrite, akú úrokovú sadzbu máte pri vašom konkrétnom úvere. Banky v reklamách často prezentujú nízke úroky, no tie sa môžu vzťahovať len na špecifické prípady alebo na dlhoročných klientov. Možno tak dostanete vyšší úrok ako ste videli v nejakej reklame.

Skryté poplatky a ďalšie náklady

Keď si budete prezerať podmienky pôžičky, venujte špeciálnu pozornosť poplatkom. Veľmi často sa viete stretnúť s poplatkom za vedenie účtu, spracovanie či predčasné splatenie. Tieto poplatky dokážu neraz predražiť inak výhodný úver. Starostlivo si preto prečítajte zmluvu a pokiaľ chcete ušetriť čas, spýtajte sa na ne priamo pracovníka, s ktorým pôžičku riešite. Položte mu otázku, aké poplatky sú spojené s pôžičkou a aká je ich výška.

Flexibilita a sankcie pri splácaní

Tento bod úzko súvisí s predchádzajúcim. Môžete mať aj tú najvýhodnejšiu pôžičku na trhu, no pokiaľ sú s ňou späté vysoké poplatky za mimoriadnu splátku či predčasné splatenie, zrazu sa môže stať veľmi nevýhodnou. Pozornosť venujte tiež poplatkom za omeškanie splátky. Sledujte, ako ich má poskytovateľ nastavené a v akej sú výške. Pri porovnávaní pôžičiek si všímajte, koľko rokov dokážete najviac splácať. Čím viac flexibility a možností, tým lepšie pre vás.

Ideálne je vybrať si pôžičku s možnosťou flexibilných splátok, pri ktorej neplatíte poplatky navyše, keď sa rozhodnete jeden mesiac zaplatiť viac. Nezabudnite si overiť, čo sa stane v tom najhoršom možnom prípade, ak dôjde k výpadku príjmu. Či si viete uzatvoriť poistenie, prípadne, za akých podmienok sa dajú odložiť splátky.  

Overte si poskytovateľa

Predtým, ako si vezmete pôžičku, si ešte pre istotu overte poskytovateľa cez register NBS. Platí to obzvlášť pri menej známych nebankových spoločnostiach. Stačí zadať IČO alebo názov subjektu a pokiaľ je registrovaný, zobrazí sa vám vo výsledkoch hľadania. Jednoduché pravidlo znie – pôžičku si berte vždy len od registrovaného subjektu.

Známkou kvalitného poskytovateľa je transparentná a prehľadná zmluva. Pokiaľ má zmluva veľa strán, množstvo malých písmeniek, nevyznáte sa v nej a do toho na vás ešte poskytovateľ tlačí, aby ste sa rýchlo rozhodli, zvyčajne je to znak, že pôžička nemusí byť úplne výhodná. Dobré je tiež pozrieť si recenzie zákazníkov na danú banku alebo nebankovú spoločnosť – napr. na Google, kde ich poskytovateľ nemôže ovplyvňovať.

Porovnávajte, porovnávajte, porovnávajte

Prvá ponuka, ktorú dostanete, obvykle nie je tá najvýhodnejšia. Vždy si preto porovnajte čo najviac pôžičiek, pri ktorých si všímajte RPMN a základné podmienky. Na tento účel vám najlepšie poslúži náš portál, cez ktorý si za pár minút jednoducho a prehľadne porovnáte ponuky jednotlivých poskytovateľov na Slovensku a budete sa vedieť rozhodnúť, čo sa vám oplatí najviac. Pri porovnávaní pôžičiek môžete pre lepšiu predstavu použiť aj našu úverovú kalkulačku, ktorá vám intuitívne vypočíta, koľko budete splácať pri akej úrokovej miere.