Dostať hypotéku bude od júla ťažšie

Publikované 05.06.2018 Aktualita | Hypotéky

Dostať hypotéku bude od júla ťažšie

Ak si plánujete kúpiť nehnuteľnosť, mali by ste spozornieť. NBS zavádza od 1. júla nové pravidlá a získať hypotéku bude opäť ťažšie. Hlavnou príčinou je sprísnenie podmienok poskytovania úverov s cieľom znížiť zadlženosť slovenských domácností.

Ceny nehnuteľností rastú niekoľko rokov po sebe a v najbližšej dobe sa tento trend nezmení. Obavy z ťažšieho prístupu k hypotéke momentálne zvyšujú dopyt po tomto finančnom produkte a zároveň majú za následok ďalší rast cien bytov. Nehnuteľnosti tak kupujú aj tí, ktorí by za iných okolností toto rozhodnutie odložili na neskôr.

Podľa Finančnej správy NBS je Slovensko jedinou krajinou EÚ, v ktorej zadlženosť domácností rastie nepretržite už trinásty rok. Zohľadniac silu ekonomiky sa dokonca Slováci stali v roku 2017 najzadlženejším národom strednej a východnej Európy. Významný vplyv na tento ekonomický vývoj mali lacné hypotéky – teda nízke úrokové sadzby a marže a nárast zamestnanosti. NBS sa na tento trend rozhodla reagovať sprísnením podmienok poskytovania hypoték a spotrebiteľských úverov, a to už od 1. júla 2018. Nové pravidlá sa budú týkať nových úverov, nebudú sa teda vzťahovať na existujúce pôžičky, ani na úvery, ktoré klienti využijú na refinancovanie svojich existujúcich úverov, ak zároveň nepožiadajú o ich navýšenie.

Aké zmeny nastanú

Ak sa v blízkej budúcnosti chystáte požiadať banku o úver na bývanie či spotrebiteľský úver, nemali by ste dlho otáľať. Od júla sa vám môže stať, že vám banka potrebné financie nebude môcť poskytnúť. Po novom bude môcť žiadateľ o hypotéku či spotrebiteľský úver získať pôžičku maximálne do výšky 8-násobku jeho čistého ročného príjmu. Do tejto zadlženosti sa mu budú počítať všetky úvery, povolené prečerpania a dlhy na kreditných kartách, vrátane finančného lízingu na auto.

Príklad:

Manželia Kováčoví majú spoločný čistý príjem 1582 eur mesačne. Podľa nových pravidiel im banka bude môcť poskytnúť úver maximálne do výšky 8-násobku ich spoločného čistého ročného príjmu, teda 8 x 12 x 1582 = 151 872 €.

Okrem zavedenia limitu na celkovej zadlženosti sa zároveň zruší možnosť poskytovať úvery na bývanie nad 90 % hodnoty nehnuteľnosti. Kompletné financovanie bývania pomocou pôžičky sa tak stane minulosťou. Zároveň sa bude postupne znižovať podiel úverov, ktoré presahujú 80 % hodnoty založenej nehnuteľnosti zo súčasných 40 % nových úverov na 20 % v júli 2019.

Vyhnite sa novým pravidlám, požiadajte o úver teraz

Ak sa chcete novým obmedzeniam vyhnúť, máte poslednú možnosť. Keďže nové pravidlá platia pre úvery poskytnuté od 1. júla, ak žiadosť o hypotéku podáte do konca júna, novinky vás obídu. Využite špeciálne ponuky bánk a získajte hypotéku za mimoriadne výhodných podmienok.

Poštová banka s úrokom už od 1 %

Poštová banka teraz svojim klientom ponúka Zvýhodnenú hypotéku. Úročenie s fixáxiou na 1, 2, 3 alebo 5 rokov je od 1 %, ale v skutočnosti to môže byť ešte menej. Zľavu vo výške 0,20 % p. a. z úrokovej sadzby môžete získať, ak si poistíte schopnosť splácať úver. Ďalšiu zľavu vo výške 0,30 % p. a. vám priznajú, ak v banke budete aktívne využívať Užitočný účet. A ak máte na sporiacom účte v Poštovej banke nasporené financie, môžete získať zľavnenú úrokovú sadzbu až do výšky 20 % z výšky úveru na bývanie. Hypotéku získate bez poplatku za poskytnutie a s možnosťou refinancovania hypotéky v inej banke.

Hypotéka od Tatrabanky až do výšky 100 %

S Tatrabankou máte poslednú možnosť získať úver až do výšky 100 % hodnoty založenej nehnuteľnosti, zabezpečený nehnuteľnosťou určenou na bývanie. Úroková sadzba je už od 1,25 % ročne pri fixácii na 3 roky. Ušetríte aj inde – nebudete platiť poplatok za úver, za vybavenie katastra a po dobu 3 rokov ani za vedenie bežného účtu. V prípade refinancovania vám dokonca preplatia náklady za predčasné splatenie v inej banke.

Máte otázku alebo vlastnú skúsenosť? Podeľte sa o ňu v komentároch.

Sledujte nás na Facebooku

Dajte nám "Like" a majte vždy prehľad o novinkách vo svete financií.