Ako získať hypotéku počas materskej? Dá sa to, no zbytočne neriskujte

Ako získať hypotéku počas materskej? Dá sa to, no zbytočne neriskujte

Hypotéka a materská. Na prvý pohľad kombinácia, ktorá nemôže fungovať. Zdanie však môže klamať. Existuje niekoľko možností, kedy je možné získať hypotéku aj počas materskej. Treba sa však držať odporúčaní odborníkov a zbytočne neriskovať. Poďme však pekne po poriadku.

Tehotenstvo je radostná zvesť. Príchod nového potomka do rodiny však mnohé veci skomplikuje. Jednou z nich je aj získanie resp. splácanie hypotéky. Rozoberme si obe možnosti na drobné.

Hypotéka v tehotenstve

Na úvod máme dobrú správu. Banku spravidla nezaujíma zdravotný stav žiadateľa. Preto sa nebude pýtať ani na fakt či je žiadateľka tehotná alebo nie. Preto zmienku o tehotenstve nenájdete ani v zmluvných podmienkach. Preto ak máte dostatočný príjem a spĺňate ostatné podmienky, nemal by byť problém získať hypotéku.

Aj napriek tomu by sa vám mala v hlave rozblikať výstražná kontrolka. Tehotenstvo resp. s ním spojené materstvo je ruka v ruke spojené s poklesom príjmov. Prvý polrok je zvyčajne v poriadku. Materská vzhľadom na to, ako je nastavená, dokáže priniesť do rodinného rozpočtu obstojný príjem.

Potom však nastáva problém. Mesačný rodičovský príspevok je od 1. januára 2025 vo výške:

  • 351,80€ - pokiaľ ide o nižší rodičovský príspevok
  • 482,30€ - v prípade vyššieho rodičovského príspevku

Preto tá výstražná kontrolka. Vaše príjmy klesnú a výdaje stúpnu. S týmto faktom treba pri plánovaní hypotéky počítať a nechať si dostatočnú rezervu na (ne)plánované výdaje. Nezabúdajte, rozdiel medzi platom, materskou a rodičovským príspevkom môže byť v stovkách eur. Ak vám hypotéka za normálnych okolností nerobí problém, po prechode na rodičovský príspevok to tak už nemusí byť.

Väčšiu istotu vám môže poskytnúť aj poistenie schopnosti splácať hypotéku.

maskot

K rodičovstvu a k deťom sa viaže viacero rôznych bonusov a prídavkov.

Od 1. januára 2025 dochádza k viacerým zmenám v oblasti daňového bonusu na dieťa a tehotenských dávok.

Daňový bonus na dieťa:

  • Výška bonusu:

    • 100 € mesačne na dieťa do 15 rokov (do 14,99 rokov).
    • 50 € mesačne na dieťa od 15 do 18 rokov (15 – 17,99 rokov).
    • Na deti staršie ako 18 rokov sa daňový bonus už neuplatňuje.
  • Obmedzenie pre vysokopríjmových daňovníkov:

    • Ak mesačný čiastkový základ dane presiahne 2 145 €, daňový bonus sa kráti o desatinu rozdielu medzi čiastkovým základom dane a touto sumou.
    • Napríklad pri čiastkovom základe dane 2 600 € sa bonus na dieťa do 15 rokov zníži o 45,50 €, teda na 54,50 €.
  • Podmienky nároku:

    • Nárok majú zamestnanci, živnostníci a iné SZČO.
    • Uplatňuje sa mesačne alebo raz ročne.

Tehotenské dávky:

  • Výška dávky:

    • Maximálna denná suma tehotenského je 14,10411 €.
    • To predstavuje:
      • 423,20 € mesačne pri 30-dňovom mesiaci.
      • 437,30 € mesačne pri 31-dňovom mesiaci.
  • Podmienky nároku:

    • Tehotná žena musí mať aspoň 270 dní nemocenského poistenia v posledných dvoch rokoch pred 13. týždňom tehotenstva.
    • Nárok vzniká od 13. týždňa tehotenstva.
maskot

Hypotéka na materskej

Celkom iná situácia je v prípade, že chcete požiadať o hypotéku a poberáte materskú alebo rodičovský príspevok. V takejto situácii nemusí byť získanie hypotekárneho úveru jednoduchá záležitosť. Banku bude samozrejme zaujímať váš príjem (a vašich spoludlžníkov).

Tu treba dodať, že banky akceptujú iba rodičovský príspevok a nie materskú. Ako sme spomínali vyššie, ten je od 1. januára 2025 vo výške 351,80€ resp. 482,30€. Tento príjem sa v celej výške pripočítava k príjmu spoludlžníka. 

Avšak ak by ste žiadali o úver bez spoludlžníka, nepochodíte. Banky totiž neakceptujú rodičovský príspevok ako jediný príjem.

Pokiaľ suma vašich príjmov nebude dostatočná, hypotéku nedostanete. Každá banka má pri hypotékach svoje pravidlá, ktoré slúžia na ochranu jej investícií. V konečnom dôsledku však tieto kritériá chránia aj vás. Ak banka usúdi, že nemáte dostatočný príjem, zrejme by ste mali v budúcnosti problém so splácaním úveru. So získanou hypotékou by ste teda mali viac starostí, ako úžitku.

Aké dokumenty je potrebné predložiť pri žiadosti o hypotéku na materskej?

Pri žiadosti o hypotéku od vás môže banka požadovať rôzne dokumenty. Preto je dobré mať ich vopred pripravené. Štandardne ich môžu zaujímať nasledovné:

  • potvrdenie zo sociálnej poisťovne o priznaní materskej
  • potvrdenie zo sociálnej poisťovne o ukončení poberania materskej
  • potvrdenie ÚPSVaR o priznaní rodičovského príspevku
  • výpisy z účtu za vybrané obdobie
  • rodný list dieťata
maskot

Čo robiť v prípade, že vám neschvália hypotéku na materskej?

  1. Jednou z ciest, ako sa dostať k hypotéke, je navýšenie počtu spoludlžníkov (napríklad rodičov). V takom prípade by sa však mali skutočne podieľať na splácaní hypotekárneho úveru. Inak opäť hrozí riziko, že reálni žiadatelia nebudú mať dostatok finančných prostriedkov na splácanie pôžičky.
  2. Druhou možnosťou je skorý návrat matky do práce. Je to síce nepopulárne riešenie, no pokiaľ sa nenájde iná možnosť, niet nad čím uvažovať. V takom prípade je nutné si buď nájsť opatrovateľku alebo dať dieťa do jaslí. Cieľ by mal byť jasný. Zvýšenie príjmu rodiny tak, aby bola banka schopná schváliť vašu žiadosť o pôžičku.
  3. Ďalšou alternatívou môže byť zvýšenie svojho príjmu počas materskej. Existuje viacero druhov robôt či podnikaní, ktoré sa dajú vykonávať z domu počas starostlivosti o dieťa. Zvyčajne nezaberajú viac než dve tri hodiny denne. Takouto cestou sa dá zarobiť aj niekoľko sto eur mesačne. Hoci sa to môže zdať málo, v konečnom dôsledku môže ísť práve o tú sumu, ktorá je potrebná na dosiahnutie hypotéky.

Plánujete financovať nové bývanie a chcete mať jasnú predstavu o svojich mesačných splátkach?

Navštívte našu hypotekárnu kalkulačku, ktorá vám rýchlo a jednoducho vypočíta výšku mesačnej splátky a celkové preplatenie na úrokoch. Stačí zadať výšku hypotéky, dobu splatnosti a úrokovú sadzbu, a okamžite získate prehľad o svojich budúcich finančných záväzkoch. 

Prejsť na kalkulačku
maskot
Vladimír Koppan

Vladimír Koppan

Profesionálnemu písaniu sa venuje vyše päť rokov. Za ten čas napísal stovky článkov na rôzne témy od financií, stavebníctva až po históriu.
Zobraziť profil

Mohlo by vás zaujímať

Vplyv nového životného minima na výšku hypotéky

03.09.2024

Hypotéky

Nové životné minimum môže znížiť šance na získanie dostatočne vysokej hypotéky. Ako veľmi a čo sa s tým dá robiť zistíte v našom článku

Hypotéka na pozemok. Prezradíme vám všetko, čo potrebujete vedieť

02.05.2024

Hypotéky

Hypotéka na pozemok umožňuje kúpiť si stavebnú parcelu pre váš vysnívaný dom. Prečítajte si viac o tejto možnosti v našom článku

Ako získať hypotéku na stavbu domu? Treba sa držať týchto odporúčaní

02.05.2024

Hypotéky

Chcete stavať dom, ale chýba vám dostatok financií? Prečítajte si viac o hypotéke na stavbu domu a zistite, ako vám vie pomôcť