Úvery a pôžičky na rekonštrukciu domu alebo bytu vedia zásadným spôsobom odľahčiť rodinný rozpočet v prípade, ak potrebujete viac peňazí na modernizáciu domácnosti a nehnuteľnosti. Ponuka takýchto úverov je veľmi široká.
Ak si chcete požičať napríklad na nové plastové okná, na prerobenie bytového jadra, na výmenu strechy alebo na inú menšiu či väčšiu rekonštrukciu, máte dve možnosti. Buď si budete sporiť a použijete na to vlastné finančné prostriedky, alebo si požičiate. Ak ide o väčšiu čiastku, sporenie by mohlo trvať príliš dlho a v takomto prípade môže byť efektívnejšie si požičať.
Na rekonštrukciu si môžete zobrať úvery z bánk aj z nebankových spoločností. Nie všetky typy pôžičiek sa ale hodia na tento účel - nesmie ísť o krátkodobé úvery, ani o pôžičky s príliš vysokým úrokom. Vzhľadom na to, že rekonštrukcia domu alebo bytu je finančne nákladnejšia položka, je treba si požičať na dlhšiu dobu a za čo najlepších podmienok.
Úrokovo najvýhodnejší úver na rekonštrukciu domu alebo bytu je spravidla bankový úver. Viacero bánk u nás ho ponúka aj ako účelový úver, čo znamená, že musíte banke predložiť faktúry, bločky alebo inú dokumentáciu, ako ste peniaze použili a na čo ste ich minuli. Kto nechce absolvovať takéto preukazovanie a dokladovanie, môže získať bezúčelový úver.
Banky najčastejšie poskytujú úvery na rekonštrukciu a modernizáciu vo forme spotrebných úverov. Tie sa vyznačujú pomerne jednoduchým vybavením bez zbytočných komplikácií a pomerne flexibilnými podmienkami. Alternatívou k nim sú hypotekárne úvery na bývanie, ktoré sa síce tiež dajú získať nielen na kúpu, ale aj na rekonštrukciu. Tu je treba rátať ale s prísnejšími podmienkami a dlhším časom vybavovania.
Ak si požičiate spotrebný úver, získate:
Ako môže vyzerať takýto úver na rekonštrukciu v praxi? Presne vám to môže ukázať kalkulačka, ale napríklad aj nasledujúca tabuľka:
|
Výška úveru |
5 000 € |
10 000 € |
20 000 € |
|
Splatnosť |
3 roky |
5 rokov |
8 rokov |
|
Úrok |
6,9 % p.a. |
6,9 % p.a. |
6,9 % p.a. |
|
Mesačná splátka |
154 € |
212 € |
271 € |
Uvedieme si konkrétny príklad bankovej pôžičky od spoločnosti CETELEM SLOVENSKO a.s. (v súčasnosti pobočka zahraničnej banky BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA)
| Pôžička | Výška | Splatnosť | Výhody |
|---|---|---|---|
| Cetelem pôžička | do 50 000 € | do 96 mesiacov | bez poplatkov, bez ručenia |
DOKLADOVANIE ÚČELU: Dokladovanie účelu použitia peňazí z bankových úverov môže byť nielen vo forme preukazovania zaplatených faktúr alebo blokov za materiál, ale napríklad aj formou fotografickej dokumentácie. Niektorým bankám stačí odfotiť stav pred rekonštrukciou a po rekonštrukcii, prípadne fotografická dokumentácia vykonaných prác.
Nebankové spoločnosti poskytujú tiež rôzne druhy účelových aj bezúčelových úverov. Ako sme už spomínali, tie väčšie majú v ponuke aj úvery a pôžičky určené na rekonštrukciu a modernizáciu domácnosti a nehnuteľnosti. Kým v bankách sú podmienky viac menej veľmi podobné, pri nebankových pôžičkách musíte byť viac obozretní - najmä na úrokovú sadzbu a rôzne poplatky.
Na účel rekonštrukcie nehnuteľnosti sa nehodia tieto typy nebankových pôžičiek:
Naopak, napríklad Home Credit ponúka:
| Pôžička | Výška | Splatnosť | Výhody |
|---|---|---|---|
| Home Credit pôžička | do 10 000 € | flexibilná | bez poplatkov, karta zdarma |
Pri nebankových pôžičkách odporúčame osloviť známejšie a väčšie nebankové spoločnosti a vyhýbať sa neznámym alebo neovereným ponukám na úvery. Predídete tak rôznym nepríjemnostiam, ako napríklad nečakaným poplatkom, príliš vysokému úroku alebo vysokému celkovému preplateniu úveru a iným nepríjemným prekvapeniam.
Už čoskoro nás čakajú sviatky radosti a rodinného pokoja. Každý si praje, aby boli nadchádzajúce dni dokonalé a plné hojnosti. To však rozhodne nie je ospravedlnenie pre zbytočné zadlžovanie sa. Na Vianoce by sme mali minúť len toľko peňazí, koľko nám náš rozpočet dovolí. Podľa prieskumu agentúry FOCUS minú Slováci tento rok na darčeky v priemere 200 eur.
Odložiť si nejaké peniaze bokom na horšie časy, to je cieľom každého finančne zodpovedného človeka. Dnes ale toto samo o sebe nestačí. Aby ste neprerobili, je dôležité vedieť, kam peniaze odkladať.
Národná banka už dlhšiu dobu upozorňuje na riziko vysokých úverov ľudí. Zdražovanie nehnuteľností, vyššie platy, vyšší apetít po spotrebe. To všetko roztáča nebezpečnú špirálu nových a vyšších dlhov, najmä u tých skupín obyvateľstva, ktoré sú z hľadiska dlhodobej udržateľnosti financií najviac rizikovými dlžníkmi. Hoci NBS prijala viacero opatrení na ich ochranu, rozhodla sa ich ešte viac sprísniť.
Máte otázku alebo vlastnú skúsenosť? Podeľte sa o ňu v komentároch.