Chyba č. 1: Míňajú všetko, čo príde na účet

Na účte je 3 000 €, tak sa zdá, že je to 3 000 € vašich peňazí. Nie je. Časť z nich patrí štátu a poisťovniam, len si ju zatiaľ nikto nevypýtal.

V prvom roku podnikania spravidla platíte len preddavky na zdravotné poistenie. Sociálne poistenie vám zvyčajne vznikne až neskôr, podľa výšky príjmu v daňovom priznaní. Daň z príjmu sa navyše počíta až v daňovom priznaní za celý rok. Potom príde naraz doplatok dane a k tomu vyššie odvody, s ktorými nikto nerátal.

Ako na to:

• Z každej prijatej platby si hneď odložte pevné percento na daň a odvody, orientačne 20 až 30 %. Presnú výšku si nastavte podľa typu výdavkov (paušál alebo skutočné), najlepšie s účtovníkom.
• Tieto peniaze majte na samostatnom účte a nesiahajte na ne.

TIP: Ak vás už nejaká (nie len) z týchto chýb dobehla a potrebujete rýchlo preklenúť výpadok, krátkodobá pôžička pre podnikateľov vám pomôže sumou 100 až 1 000 € s peniazmi na účte najneskôr nasledujúci pracovný deň po uzavretí zmluvy.

Chyba č. 2: Miešajú súkromné a firemné peniaze

Jeden účet na všetko vyzerá jednoducho. Nákup v supermarkete, platba za materiál, Netflix a faktúra od klienta na jednom výpise. Na konci mesiaca potom netušíte, či podnikanie zarába, alebo len prežívate z toho, čo práve prišlo.

Ako na to:

• Založte si samostatný podnikateľský účet a všetky príjmy z podnikania nechajte chodiť naň.
• Na osobný účet si posielajte pravidelnú „výplatu“, nie náhodné sumy podľa toho, koľko práve potrebujete.
• Bonus: oddelený podnikateľský účet uľahčí prácu účtovníkovi a často je podmienkou aj pri financovaní podnikania.

Chyba č. 3: Nastavia si príliš nízke ceny

Zo zamestnania ste zvyknutí na hodinovú mzdu, tak si ju dáte aj do cenníka. Lenže za zamestnanca platí firma odvody, dovolenku, prvé dni PN, náradie aj čas strávený administratívou. Vám nikto.

Vaša cena musí pokryť oveľa viac ako hodiny strávené na zákazke:

• odvody a daň,
• dni, keď nepracujete (dovolenka, choroba, sviatky),
• čas na cenové ponuky, fakturáciu a cestovanie,
• náradie, auto, telefón, softvér a ich opravy,
• rezervu na slabšie mesiace.

Ako na to: Spočítajte si, koľko potrebujete zarobiť za mesiac, a vydeľte to reálnym počtom fakturovateľných hodín, nie 160 hodinami. Reálne je to skôr 100 až 120 hodín mesačne. Výsledok vás možno prekvapí. A nebojte sa ceny upravovať, keď získate skúsenosti a referencie.

Chyba č. 4: Nemajú rezervu a pracujú bez záloh

Kým všetko ide podľa plánu, rezerva sa zdá zbytočná. Potom sa pokazí auto, klient mešká s platbou alebo prídu dva slabé mesiace za sebou. A zrazu chýbajú peniaze na odvody aj nájom.

Podobná chyba je robiť veľkú zákazku úplne na vlastné náklady. Materiál a čas zaplatíte vy a peniaze uvidíte až týždne po dokončení.

Ako na to:

• Budujte si rezervu vo výške 3 až 6 mesiacov fixných nákladov, firemných aj osobných. Prvý cieľ je jeden mesiac.
• Odkladajte do nej pevné percento z každej platby, napríklad 10 %.
• Pri nových klientoch a väčších zákazkách si pýtajte zálohu 30 až 50 %.
• Fakturujte hneď po dokončení práce, nie na konci mesiaca.

Chyba č. 5: Výpadok riešia tým najhorším spôsobom

Keď peniaze chýbajú, začínajúci živnostník často siahne po prvom, čo je po ruke:

• Neuhradí odvody načas. Za oneskorenú platbu vzniká penále a dlh voči poisťovni vás môže zablokovať pri ďalšom financovaní.
• Prečerpá kontokorent alebo kreditku. Tie sú pohodlné, ale bez jasného termínu splatenia sa ľahko „prečerpaný stav“ stane trvalým.
• Požičia si v rodine. Funguje, kým sa nepokazia vzťahy.
• Odloží platbu dodávateľovi. A stratí dôveru, ktorú si budoval mesiace.

Ako na to: Výpadok riešte plánovane, s jasným koncom a včas, ešte predtým, než vznikne dlh na odvodoch. Ten vás totiž môže pri žiadosti o úver vyradiť. Ak máte kontokorent a viete ho do pár týždňov vyrovnať, je lacnejší. Krátkodobý úver na presnú sumu, ktorý splatíte v deň, keď vám príde faktúra, dáva zmysel, keď kontokorent nemáte alebo je vyčerpaný. Oproti penále či roky ťahanému kontokorentu je prehľadnejší: viete presne, koľko zaplatíte a kedy to skončí.

Prečo byste mali zvolit www.úveráčik.sk?

• Suma, ktorá sedí na mieru. 100 až 1 000 € so splatnosťou 30 dní je presne rozsah na odvody, nájom alebo materiál na ďalšiu zákazku.
• Rýchlosť. Celú žiadosť vybavíte online, bez návštevy pobočky a papierovania. Peniaze máte na účte najneskôr nasledujúci pracovný deň po uzavretí zmluvy.
• Bez dokladovania účelu. Úver je bezúčelový.
• Splatíte, keď peniaze prídu. Predčasné splatenie je možné kedykoľvek.
• Prvý úver zadarmo. Ak ako nový klient splatíte úver do 14 dní od podpisu zmluvy, poplatok za poskytnutie úveru vám vrátime v plnej výške. Stačí nás pred úhradou informovať na e-maily.
• Prvý úver pri splatení do 14 dní zadarmo (stačí nás pred úhradou informovať na info@uveracik.sk). A ak požiadate do 31. 12. 2026, ste v hre o iPhone 18 Pro Max. Podmienky akcie na webe úvěráčik.sk

Prejsť na www.uveracik.sk

Tri podmienky, aby to fungovalo

Krátkodobý úver je nástroj na preklenutie, nie na financovanie podnikania. Aby vám pomohol a nezaťažil vás, mali by platiť tieto tri veci naraz:

• Viete, z čoho ho splatíte. Máte konkrétnu faktúru alebo zákazku s jasným termínom platby.
• Ide o týždne. Reprezentatívny príklad: pri úvere 100 € a mesačnej úrokovej sadzbe 40 % zaplatíte celkovo 140 €. Pri prvom úvere splatenom do 14 dní je to vďaka akcii „prvý úver zadarmo“ výhodné, pri ťahaní pol roka nie. 
• Nejde o opakovanú dieru. Ak vám peniaze chýbajú každý mesiac, problém je v cenách alebo nákladoch (pozrite chybu č. 3). Vtedy riešte rozpočet, nie úver.

Zhrnutie

Najčastejšie finančné chyby začínajúcich živnostníkov sú: míňanie peňazí určených na daň a odvody, jeden účet na všetko, príliš nízke ceny, chýbajúca rezerva a zlé riešenie výpadku. Každú z nich napravíte jednoduchým návykom: odkladajte percento z každej platby, oddeľte účty, prepočítajte si cenník a pýtajte si zálohy. A ak predsa len príde výpadok, preklenite ho plánovane a s jasným termínom splatenia.

Úver poskytuje JNCG Credit Slovakia SE, IČO: 57 650 691, Haanova 46A, 851 04 Bratislava – Petržalka. Produkt je určený výhradne podnikateľom (SZČO) konajúcim v rámci svojej podnikateľskej činnosti. Nejde o spotrebiteľský úver v zmysle zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch. Reprezentatívny príklad: výška úveru 100 €, mesačná úroková sadzba 40 %, celkovo zaplatíte 140 €. Pri predĺžení splatnosti je mesačná splátka 40 €. Podmienkou poskytnutia je okrem iného trvalý pobyt v SR, vek nad 18 rokov, aktívne podnikateľské oprávnenie, podnikateľský účet v slovenskej banke a bezdlžnosť. Na poskytnutie úveru nie je právny nárok. Podmienky súťaže nájdete na www.uveracik.sk.

Článok má informatívny charakter a nenahrádza daňové ani právne poradenstvo. Pri konkrétnych otázkach k dani a odvodom sa poraďte s účtovníkom.