Dôvody, prečo investovať

V súčasnosti sme svedkami rekordnej inflácie na úrovni približne 12 %, pričom je veľmi pravdepodobné, že do budúcna bude ešte rásť. Okrem všeobecného rastu cien tovarov a služieb to okrem iného znamená, že inflácia nás oberá o úspory uložené na bežnom, prípadne sporiacom či termínovanom účte. Platí, že čím viac, tým vyššia je jej miera.

Druhým dôvodom sú v porovnaní s minulosťou prísnejšie podmienky ohľadom získania hypotekárneho úveru na vlastné bývanie. Dnes sú už totiž stopercentné hypotéky iba spomienkou na zlaté časy hypoték. V súčasnosti banky svojim klientom poskytujú iba maximálne 80, v niektorých výnimočných prípadoch 90 % financovania z celkovej sumy nehnuteľnosti. Viac sme sa tejto téme venovali v článku.

Najlepším spôsobom, ako ochrániť svoje peniaze pred infláciou a vytvoriť si finančnú rezervu na dofinancovanie hypotéky, je práve investovanie.

Riziká investovania

Každá investícia so sebou nesie aj určité riziká, ktoré závisia od druhu investície. Je preto dôležité zamyslieť sa nad tým, čo by vašu investíciu mohlo ohroziť. Vo všeobecnosti platí, že podielové fondy bývajú rizikovejšie ako fondy dlhopisov. Avšak v prípade podielových fondov v závislosti od miery rizika môžete rátať aj s vyšším výnosom. Medzi najdôležitejšie riziká, ktoré treba pred investovaním zvážiť patria trhové, inflačné, úrokové, komoditné a akciové.

Čo treba pri investovaní zvážiť?

Nikto nechce bezdôvodne prichádzať o svoje peniaze. Pred investovaním je preto dôležité odpovedať si na nasledovné otázky:

• Aké sú ciele vášho investovania?
• Koľko chcete investovať?
• Aký očakávate zisk?
• Aké riziko ste ochotní podstúpiť?

Cieľ investovania je dôležitý najmä v súvislosti so zvolením vhodného investičného nástroja. Potrebujete sa predovšetkým rozhodnúť, či dáte prednosť krátkodobému, alebo dlhodobému investovaniu (viac ako 5 rokov).

Investičným cieľom môže byť aj refinancovanie hypotekárneho úveru, sporenie na dôchodok alebo potreba ochrániť vaše financie pred infláciou. Od dĺžky investovania sa následne bude odvíjať aj váš výnos. Množstvo finančných prostriedkov na investovanie by nemalo zaťažiť váš domáci rozpočet a pomer medzi príjmami a výdavkami by nemal byť príliš vyrovnaný.

V súvislosti s očakávaným výnosom je najlepšie poradiť sa s finančným poradcom, ktorý vám urobí prepočet nielen optimistického, ale aj pesimistického predpokladaného scenára investovania.

Pri zvažovaní investičných rizík sa treba rozhodnúť, do akej miery ste ich ochotní akceptovať. S rizikami investovania totiž úzko súvisí výber vhodného investičného nástroja. Vyššiu mieru rizika so sebou nesie napríklad investovanie do akcií spoločností. Naopak, ak nie ste ochotní podstúpiť vyššie riziko, vhodným investičným nástrojom budú pre vás ETF fondy.

Do čoho môžete investovať?

Rozdiely v jednotlivých investičných možnostiach spočívajú najmä vo výnosoch, rizikách investovania a potrebnom období na investovanie. Pri mnohých investičných nástrojoch je ideálne založenie investičného účtu, a to prostredníctvom niektorej z brokerských spoločností.

Investovanie do akcií

Akcie môžeme definovať ako druh cenného papiera, s ktorým sa spájajú práva majiteľa (akcionára) podieľať sa na riadení a zisku danej akciovej spoločnosti. S akciami sa obchoduje na burze, pričom predstavujú rizikovejšiu formu investície.

Sú preto vhodné iba pre skúsených investorov, ktorí vedia ako diverzifikovať riziká investícií. Dlhodobý investičný horizont a diverzifikovanie rizika však môže viesť aj k najvyšším výnosom.

Investovanie do ETF fondov a dlhopisov

ETF (exchange traded funds) sú fondy, ktoré na burze kopírujú vývoj indexov, komodít, dlhopisov alebo kôš vybraných aktív. Ich výhodami sú nízke poplatky, flexibilita, nižšia rizikovosť a fakt, že môžete začať už s malou investíciou. Investovať do ETF fondov môžete pritom veľmi jednoducho, napríklad prostredníctvom bankovej aplikácie.

Menej rizikovou formou investovania je aj investovanie do dlhopisov. Ide o cenný papier, prostredníctvom ktorého máte právo požadovať vyplatenie dlžnej čiastky a výnosov z nej.

Investovanie do kryptomien

Kryptomena je druh digitálnej meny, ktorá existuje len vo virtuálnom priestore. Nemá žiadne bankovky alebo mince. Základom kryptomien je otvorená a decentralizovaná databáza – blockchain. Predstavuje verejnú a centrálnu účtovnú knihu kryptomien, v ktorej sa nachádzajú všetky transakcie.

Aj táto forma investovania patrí k veľmi rizikovým investíciám, a to z dôvodu, že trh s kryptomenami nie je žiadnym spôsobom regulovaný a samotné meny sú veľmi volatilné. Znamená to, že na burze dochádza v krátkom čase k veľkým výkyvom ich hodnoty.

Investovanie do podielových fondov

Podielové fondy patria v súčasnosti medzi najobľúbenejšie a najjednoduchšie spôsoby, ako pravidelne a postupne zhodnocovať svoje peniaze. Fondy sú tvorené spoločným majetkom podielnikov, ktorý bol zhromaždený správcovskou spoločnosťou – suma všetkých cenných papierov nakúpených správcovskou spoločnosťou. Hodnota vašej celkovej investície je vyjadrená prostredníctvom podielových listov.

Podielové fondy ponúkajú možnosť rozhodnúť sa na základe pomeru rizika a výnosu. Pri fondoch s nízkou mierou rizika môžete počítať s výnosom len okolo 3 % ročne. Pokiaľ ste ale ochotní zariskovať, je tu možnosť zvýšiť svoj výnos o 10 % aj viac.

Investovanie do zlata

Zlato sa vo všeobecnosti považuje za komoditu, ktorá je ideálna na ochranu finančného portfólia pri inflácii a všeobecnej ekonomickej neistote. U investorov predstavuje istotu, ktorá je preverená mnohými storočiami.

V princípe existujú dve možnosti, ako investovať do zlata. Prvou je fyzický nákup zlatých tehličiek alebo investičných mincí. Druhou je investovanie na burze prostredníctvom brokerskej spoločnosti, napríklad formou ETF fondov, obchodovania na forexe (CFD), nákupom komodity (zlato) alebo investovaním do akcií firiem, ktoré zlato ťažia a spracovávajú.

Investovanie do nehnuteľností

Investovanie do nehnuteľností je pomerne bezpečnou a veľmi obľúbenou formou investovania v čase rastúcej inflácie a všeobecnej ekonomickej neistoty. Existuje pritom viacero spôsobov, ako investovať do nehnuteľností.

Tieto spôsoby závisia najmä od toho, koľko ste ochotní investovať. Pokiaľ disponujete väčším kapitálom, výborným riešením je kúpa investičnej nehnuteľnosti. Nemusí ísť pritom iba o investičný byt, ale aj o nebytový alebo obchodný priestor či pozemok. 

Okrem toho je tu aj možnosť podielového investovania do nehnuteľností, kde môžete investovať aj veľmi malé sumy (rádovo desiatky eur).

Kolektívne investovanie

Kolektívne pôžičky (P2P) predstavujú populárny spôsob investovania s pomerne dobrou diverzifikáciou rizika. Ide tu o akýsi kompromis, ktorý je ideálny najmä pre začínajúcich investorov. Investovanie prebieha prostredníctvom platformy, kde sa stretáva dopyt a ponuka.

Princípom je, že svoj kapitál vložíte do niekoľkých pôžičiek pre ostatných ľudí v pozícii žiadateľov. Vaša investovaná suma sa tak rozdelí na viacero menších častí. Tým sa znižuje aj riziko takéhoto investovania. Je to najmä z dôvodu, že riziko nesplatenia všetkých pôžičiek, v ktorých máte peniaze, je veľmi nízke.