Spotrebné úvery sú najlacnejšie v histórii. Viete aké sú aktuálne ponuky bánk?

Publikované 10. 6. 2016

Vďaka situácii na finančných trhoch sú úrokové sadzby bankových úverov doslova na minime. Týka sa to nielen hypoték, ktorým teraz začína hlavná sezóna, ale aj spotrebných úverov. Tie je možné získať na rozdiel od tých hypotekárnych oveľa jednoduchšie a ich ponuka je navyše oveľa širšia a zaujímavejšia.

Pre každého, kto si potrebujete napríklad kúpiť zariadenie do domácnosti, prípadne plánuje menšiu či väčšiu rekonštrukciu bytu alebo rodinného domu, môže byť výhodný spotrebný úver zaujímavým riešením a alternatívou oproti financovaniu daného účelu z vlastných peňazí. Platí to napríklad aj vtedy, ak si chcete kúpiť nové auto alebo si dopriať luxusnejšiu dovolenku.

Aké spotrebné úvery sú k dispozícii?

Banky, či už veľké ako Slovenská sporiteľňa, alebo tie menšie ako Zuno či mBank, ponúkajú v princípe dva druhy spotrebných úverov. Prvým je bezúčelová spotrebná pôžička na čokoľvek, ktorú je možné použiť ľubovoľne bez preukazovania účelu využitia finančných prostriedkov. Druhým typom je účelový úver - spravidla na bývanie, kúpu nového alebo ojazdeného auta, prípadne na refinancovanie iných pôžičiek.

Bezúčelové spotrebné úvery majú u nás všetky banky, ktoré poskytujú retailové služby, čiže služby pre širokú verejnosť. Účelové má väčšina z nich, pričom ich najväčšou výhodou je výhodnejšia úroková sadzba - ale treba preukázať, ako ste peniaze z úveru použili a na čo ste ich minuli.

Tu je prehľad typov spotrebných úverov a ich najdôležitejšie podmienky a rozdiely medzi nimi:

Bezúčelový spotrebný úver na čokoľvek

  • žiadne dokladovanie použitia finančných prostriedkov, ktoré môžete použiť ľubovoľne na čokoľvek a banka sa vás nebude na nič pýtať
  • vybaviť sa dá aj na 1.000 €, takže je vhodný aj na menšie položky
  • splatnosť býva zvyčajne od 1 do 7 rokov
  • ideálny je napríklad na zaplatenie dovolenky, svadby, oslavy a podobne
  • ak máte príjem na účet v banke - máte možnosť si ho vybaviť aj bez dokladovania príjmu

Účelový úver na bývanie

  • musíte preukázať, ako ste peniaze minuli, či už faktúrami, prípadne čestným prehlásením a fotodokumentáciou
  • niektoré banky majú tento typ úveru až do výšky 30.000 € a s predĺženou lehotou splatnosti až na 9 rokov
  • najčastejšie sa používa úver na rekonštrukciu, modernizáciu alebo nové zariadenie domácnosti
  • na rozdiel od hypoúveru netreba založiť nehnuteľnosť ako zábezpeku splatenia úveru

Spotrebný úver na auto

  • ide o účelový úver, kde sa preukazuje použitie peňazí až po kúpe auta
  • môže to byť zaujímavá alternatíva k leasingu - auto je len vaše už od začiatku splácania a nepotrebujete na úvod žiadnu akontáciu, čiže peniaze v hotovosti
  • výška úveru závisí od veku auta, pre nové autá je aj dlhšia doba splatnosti
  • najčastejšie sa dá požičať až do 25.000 € a so splatnosťou do 8 rokov
  • nezakladá sa auto ako zábezpeka splatenia úveru, je možné ho získať aj bez potvrdenia o príjme a to aj do 24 alebo 48 hodín

Refinančný spotrebný úver

  • účelový úver, ktorý slúži na splatenie starých pôžičiek a ich nahradenie jednou novou
  • požičať sa dá tiež zvyčajne viac ako pri bežnej bezúčelovej pôžičke a aj s dlhšou dobou splácania a to kvôli zníženiu mesačnej splátky
  • spravidla je možné získať refinančný spotrebák až na 30.000 € a až na 9 rokov
  • väčšina bánk nevyžaduje pri refinancovaní nanovo dokladovať príjem
  • na vybavenie vám väčšinou postačuje len občiansky preukaz a úverové zmluvy od starých pôžičiek - refinancovať sa dajú tak kontokorenty, nebankové pôžičky ako aj bankové úvery z konkurenčných bánk

Za akých podmienok vám banky požičajú?

Dávno sú preč časy, kedy bol úrok na spotrebnom úvere na 13 alebo 15 % ročne. Dnes je možné získať úročenie už za polovicu tejto hodnoty, no to nie je jediná výhoda. Vďaka tomu, že úrokové sadzby klesajú a stúpa dopyt po úveroch, banky reagujú aj zaujímavými nefinančnými podmienkami, napríklad vybavením bez poplatku alebo zvýhodnenými ponukami poistenia splácania úveru.

Čo sa týka parametrov úverov, obvykle platí, že:

  • požičať sa dá už od 1.000 €, niekde aj menšia suma, takže môžete využiť spotrebný úver aj pri naozaj malých finančných potrebách
  • horná hranica úveru je spravidla do 25.000 €, pri účelových spotrebných úveroch napríklad na bývanie to môže byť niekde aj do 30.000 €
  • splatnosť je najčastejšie od 1 do 7 rokov, aj tu ale môže byť v niektorých bankách lehota dlhšia na 8 či 9 rokov pri účelových spotrebákoch
  • spotrebné úvery sú čoraz častejšie bez poplatkov nielen za vybavenie, ale aj vedenie alebo predčasné splatenie úveru

Ako si vybrať spotrebný úver, aby ste ušetrili?

Ak chcete získať čo najvýhodnejšie podmienky, musíte si pred samotným výberom úveru ujasniť niekoľko otázok. Tu sú:

  1. Na čo potrebujem peniaze a či sa dá získať účelový spotrebný úver na to, pre čo ich potrebujem.
  2. Koľko naozaj potrebujem požičať.
  3. Či potrebujem alebo chcem poistenie schopnosti splácania úveru.
  4. Aká je moja bonita - prípadne, či ju môžem zvýšiť napríklad pribratím spoludlžníka do úverového vzťahu.
  5. Budem môcť neskôr vložiť napríklad mimoriadnu splátku alebo splatiť celý úver aj predčasne a to bez pokút či poplatkov?

Na základe týchto otázok je potom najlepšie vybrať si z celej ponuky spotrebných úverov taký, ktorý bude mať nielen čo najlepší úrok, ale bude vám vyhovovať aj z hľadiska nefinančných parametrov, prípadne umožní výhodné predčasné splatenie bez veľkých pokút.

Komplexný prehľad so všetkými potrebnými informáciami o úveroch v bankách a na jednom mieste ponúka aj špecializovaný finančný portál Hyperfinancie.sk. Nájdete tu porovnanie bankových úverov a pôžičiek aj s možnosťou vybavenia priamo online cez internet. Samozrejme, za takých istých podmienok, ako by ste získali aj v samotnej banke. Tak prečo si to neuľahčiť a nejsť na to najpohodlnejšou možnou cestou?

Máte otázku alebo vlastnú skúsenosť? Podeľte sa o ňu v komentároch.