Koniec 100 % hypotékam a obmedzenie tých ostatných. Toto sú dôvody, prečo sa ešte stále nezačala „hypotekárna jar“

Publikované 21.03.2018 Aktualita | Hypotéky

Koniec 100 % hypotékam a obmedzenie tých ostatných. Toto sú dôvody, prečo sa ešte stále nezačala „hypotekárna jar“

Čakáte spolu so začiatkom jari aj na začiatok hypotekárnej sezóny a rôzne akciové ponuky bánk? S veľkou pravdepodobnosťou si budete musieť nejakú dobu ešte počkať.

Na 100 % hypotéky môžete zabudnúť

Minulý rok sa niesol v znamení obmedzovania hypoték na celú hodnotu nehnuteľnosti, no ešte stále bolo možné takéto hypotéky získať. Od tohto roka sa však niečo podobné stane u nás minulosťou a pripojíme sa tak napríklad k našim susedom z Českej republiky, kde už zákaz 100 % hypoték platí od minulého roka.

Kým v súčasnosti môžu tvoriť 90 alebo 100 % hypotéky najviac 10 % z objemu poskytnutých úverov bankou, od 1. júla príde k definitívnemu ukončeniu poskytovania hypoúverov na takto vysoké sumy. Skončia nielen 100 % hypotéky, ale aj hypotéky poskytované na sumu viac ako 90 % z hodnoty kupovanej nehnuteľnosti.

Obmedzenia aj pri nižších hypotékach

Okrem vyššie spomínaných hypoték na 90 a viac percent nehnuteľnosti príde v tomto roku k obmedzeniam aj pri nižších hypotékach. Hovoríme o hypotékach poskytovaných v hodnote od 80 do 90 % hodnoty nehnuteľnosti, ktoré môžu aktuálne tvoriť až 40 % objemu všetkých hypoúverov poskytnutých bankov.

Od 1. júla nastane zmena aj v tomto limite. Po novom sa zníži maximálny objem takýchto hypoték len na 35 %. To však nebude tento rok zďaleka všetko, k ďalšiemu zníženiu príde o štvrťroka neskôr. Od 1. októbra sa tento limit ešte viac sprísni a to na 30 % objemu úverov.

Plán NBS počíta s pokračovaním obmedzovania týchto hypoték aj v budúcom roku. Od 1.1.2019 sa zníži limit na 25 % a od 1. apríla budúceho roku dosiahne konečnú úroveň 20 % z objemu všetkých poskytnutých hypoték.

Výnimky pri úveroch s dlhovým limitom

Pri postupnom obmedzovaní hypoték netreba zabúdať ani na poslednú novinku, s ktorou centrálna banka vyrukovala len nedávno. Ako sme informovali, v pláne má zaviesť úverový strop pre fyzické osoby a to do výšky 8-násobku ich čistého ročného príjmu. Pochopiteľne, najviac sa dotkne tento úverový strop hypotekárnych úverov.

K tomuto pomerne prísnemu pravidlu sa budú viazať aj výnimky, ktoré budú môcť banky uplatniť. NBS totiž určí, koľko percent z poskytnutých hypoték bude môcť byť aj nad tento dlhový limit stanovený pre klientov.

Od 1. júla tohto roku to bude môcť byť najviac 20 % z objemu poskytnutých hypoúverov. Od 1. októbra najviac 15 %, od 1. januára 2019 najviac 10 % a od 1. apríla budúceho roku bude maximum konečných 5 %. Zvyšných 95 % žiadateľov sa bude musieť do úverového stropu zmestiť.

Hypotéka čím skôr, prenájom alebo sporenie

Uvedené zmeny môžu banky zlákať k tomu, aby začali túto jar propagovať svoje úverové produkty neskôr a snažili sa spojiť typické jarné akcie s kampaňou „poslednej šance“. Skúsenosť napríklad s hypotékou pre mladých z konca roka 2017 ukazuje, že takéto kampane prinášajú zaujímavý nárast žiadostí o úver.

V momente, ako začnú platiť prísnejšie limity, sa totiž výrazne obmedzí dostupnosť najmä pre mladých ľudí, ktorí si chcú zaobstarať svoje prvé bývanie a založiť rodinu. Buď sa teda rozhodnú pre hypotéku čo najskôr, aby stihli ešte „mäkšie“ podmienky, alebo budú musieť uvažovať o alternatívach.

Tými môžu byť buď prenájom alebo sporenie. Kým prvá možnosť bude znamenať investovanie peňazí bez získania hodnoty, druhá možnosť bude znamenať odsunutie získania vlastného bývania na neskoršie. Ani jedna z alternatív určite nie je dnes lákavá.

Máte otázku alebo vlastnú skúsenosť? Podeľte sa o ňu v komentároch.

Sledujte nás na Facebooku

Dajte nám "Like" a majte vždy prehľad o novinkách vo svete financií.